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繼P2P明確劃歸銀監(jiān)會監(jiān)管以來，4月21日，非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括平臺本身不得提供擔(dān)保，不得搞資金池等 。劉張君指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，要記住四點 一是要明確這個平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金 。
目前P2P的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛，有的已涉嫌非法集資 。劉張君表示，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，已屢屢出現(xiàn)兌付危機、倒閉、卷款跑路現(xiàn)象，公眾需要注意 。劉張君指出，網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，第一是搞資金池，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池 。
第二種情況是，一些P2P經(jīng)營者，沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人，以多個身份的名義在P2P網(wǎng)站上發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差 。
第三是，個別P2P經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，以募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃 。劉張君表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，非法集資活動也呈現(xiàn)出從線下到線上轉(zhuǎn)移的趨勢，大量非法投融資廣告信息通過網(wǎng)站、論壇、微博、郵件等網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布，加快了傳播擴散 。
個別不法分子，更是借助互聯(lián)網(wǎng)金融概念的興起，利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管真空，大肆在網(wǎng)絡(luò)上從事非法集資活動 。目前，已經(jīng)出現(xiàn)了一些P2P借貸網(wǎng)站涉嫌非法集資案件，給群眾造成了很大的經(jīng)濟損失 。他說 。目前，眾籌被劃歸證監(jiān)會監(jiān)管 。劉張君表示，中國的眾籌剛剛起步，初期尚沒有明確的監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展門檻較低，主要依靠自律進行約束，面臨的法律風(fēng)險可能還是比較大的 。
劉張君指出，眾籌分為兩類，債權(quán)類眾籌和股權(quán)類眾籌 。債權(quán)類眾籌類似P2P，要把自己定位為中介平臺，提供點對點的服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔(dān)保，不得建立資金池，不能進行非法集資 。股權(quán)類眾籌也需要應(yīng)該嚴(yán)格堅守法律紅線，合規(guī)合法地開展經(jīng)營活動 。
對于創(chuàng)新，國家是支持并且鼓勵的，但任何創(chuàng)新必須在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進行，不能超越法律紅線 。劉張君表示 ?！?。
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