從這個(gè)角度看 ， 對(duì)于大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司來講 ， 2021年有多難自是不言而喻 。
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59家財(cái)險(xiǎn)公司盈利榜
“老三家”成本率 ， 一升一降一平
百億險(xiǎn)企成本率 ， 破百再飆升
注：?jiǎn)挝粸閮|元 ， 排名按照83家公司匯總排序~
1. “老三家”各憑本事 ， 實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)！
那么 ， 為何行業(yè)其他公司利潤(rùn)下降 ， 可“老三家”的利潤(rùn)還能同比增長(zhǎng)呢？
其實(shí) ， 這一點(diǎn)與壽險(xiǎn)巨頭相似 ， 財(cái)險(xiǎn)“老三家”作為財(cái)險(xiǎn)公司中的絕對(duì)王者 ， 擁有規(guī)模和深厚的管理成本優(yōu)勢(shì) 。
即使 ， 行業(yè)成本率破百 ， 對(duì)老三家的影響可能也不大 ， 因?yàn)?nbsp;， 他們永遠(yuǎn)有相對(duì)優(yōu)勢(shì) 。
從上圖可以看到 ， 即使行業(yè)成本率上升 ， 可對(duì)于老三家來講 ， 卻各有不同 。
其中 ， 人保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率最高為99.5% ， 較上年同期增長(zhǎng)0.6個(gè)百分點(diǎn)；太保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為99% ， 與去年持平；平安財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為98% ， 較上年同期下降1.1個(gè)百分點(diǎn) 。
如果 ， 再結(jié)合投資端的變化去看 ， 不難發(fā)現(xiàn) ， 人保的盈利增長(zhǎng)多靠投資支撐 ， 平安則是靠承保端支撐盈利增長(zhǎng) 。
相較之下 ， 太保財(cái)險(xiǎn)在2021年的表現(xiàn)最為均衡 ， 增速超市場(chǎng) ， 承保端盈利穩(wěn)定 ， 憑借規(guī)模優(yōu)勢(shì) ， 利潤(rùn)同比增加11.4億 ， 增幅為22%是最高的！
由此可見 ， 即使行業(yè)整體發(fā)展承壓 ， 但是 ， “老三家”還是能各憑本事 ， 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健 。
2. “老三家”車險(xiǎn)成本率均上升 ， 行業(yè)破百！
不過 ， 如果聚焦到車險(xiǎn)的話 ， 老三家的車險(xiǎn)綜合成本率都是上升的 ， 其中 ， 人保上升0.8個(gè)百分點(diǎn) ， 平安上升0.7個(gè)百分點(diǎn) ， 太保也上升0.8個(gè)百分點(diǎn) 。
由此可見 ， 在三家公司整體成本率波動(dòng)不大的背后 ， 非車險(xiǎn)都是做出很大貢獻(xiàn)的 。
比如 ， 平安財(cái)險(xiǎn)收縮保證險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 成本率下降近20個(gè)百分點(diǎn) 。
而且 ， 就算車險(xiǎn)成本率上升 ， 老三家在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)端成本率也低于100% ， 也就是還是盈利的 ， 只是多與少的問題 。
其中 ， 人保的車險(xiǎn)成本率為97.3% ， 平安為98.9% ， 太保為98.7% 。
但是 ， 相較之下 ， 其他百億險(xiǎn)企可就不一樣了~
3. 百億險(xiǎn)企成本率破百后再上升 ， 承保端虧損加劇！
從財(cái)險(xiǎn)公司盈利榜中 ， 可以看到 ， 保費(fèi)規(guī)模百億的險(xiǎn)企中 ， 只有眾安和國(guó)任的凈利潤(rùn)是同比增長(zhǎng) 。
大家可能關(guān)心為何眾安的利潤(rùn)這么高 ， 僅次于老三家 ， 這是由于按照償報(bào)規(guī)則披露的數(shù)據(jù)口徑為公司報(bào)表 ， 因此 ， 與其合并報(bào)表口徑下的利潤(rùn)差異較大 。
這主要是眾安旗下的子公司 ， 比如 ， 眾安科技等科技投入較大 ， 并未囊括在內(nèi)進(jìn)行抵消 。
然而 ， 其他公司包括國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、中華聯(lián)合、陽光財(cái)產(chǎn)等 ， 凈利潤(rùn)同比都下降 ， 太平財(cái)險(xiǎn)更是虧損3.18億 ， 成為百億公司中唯一的虧損機(jī)構(gòu) 。
究其背后原因 ， 就是在車險(xiǎn)綜改后 ， 百億險(xiǎn)企優(yōu)勢(shì)減弱 ， 成本率持續(xù)飆升 。
從上圖可以看到 ， 2021年這些公司的綜合成本率 ， 除英大財(cái)險(xiǎn)外 ， 其他都是破百的 ， 且較上年上升 。
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