如果發(fā)現(xiàn)手里的某只基金不好，又看上了其他基金，你會(huì)怎么做？很多人的第一反應(yīng)是，賣(mài)掉那只不看好的，再買(mǎi)入剛剛看上的那只，不就行了，還能怎樣呢 。
其實(shí)，最好的方法是通過(guò)“基金轉(zhuǎn)換”這個(gè)省成本、省時(shí)間的神器，當(dāng)然這也是很多小白和新手經(jīng)常忽略的 。今天，黑貓就帶大家來(lái)了解一下基金轉(zhuǎn)換該怎么操作！
一、基金轉(zhuǎn)換是什么意思?
關(guān)于基金轉(zhuǎn)換，從字面意思理解就可以了，就是投資者在持有某家基金公司的A開(kāi)放式基金后，可以將A基金的份額直接轉(zhuǎn)換成該基金公司旗下的B基金，而不需要先贖回A，再申購(gòu)B 。
另外，基金轉(zhuǎn)換是有條件的，不是任意基金之間都可以轉(zhuǎn)換的 。轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊(cè)登記人處注冊(cè)的基金 。
所以大家買(mǎi)基金時(shí)，盡量選擇那些產(chǎn)品種類豐富的基金公司的產(chǎn)品，至少這樣在做基金轉(zhuǎn)換時(shí)有更多的選擇 。當(dāng)然，在一些第三方平臺(tái)，現(xiàn)在也支持跨基金公司之間的轉(zhuǎn)換了，不過(guò)可能會(huì)收取一定的費(fèi)用 。
二、基金轉(zhuǎn)換的兩大優(yōu)勢(shì)
1、節(jié)省費(fèi)用、獲取更大的收益
如果先贖回一只基金再申購(gòu)另一只基金，不但要支付贖回費(fèi)，還要支付申購(gòu)費(fèi) 。如果投資者通過(guò)基金轉(zhuǎn)換來(lái)調(diào)整所持基金的話，則只需要支付贖回費(fèi)和申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi) 。
基金轉(zhuǎn)換的費(fèi)用實(shí)際上包含了贖回費(fèi)和申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi) 。贖回費(fèi)好理解，這里先解釋一下申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)：簡(jiǎn)單說(shuō)，就是由申購(gòu)費(fèi)率低的基金轉(zhuǎn)到申購(gòu)費(fèi)率高的基金時(shí)，收取申購(gòu)費(fèi)差價(jià)；由申購(gòu)費(fèi)率高的基金轉(zhuǎn)到申購(gòu)費(fèi)率低的基金時(shí)，不收取差價(jià) 。
好吧，我們舉個(gè)栗子 。假如你持有10萬(wàn)元的股票型基金A，由于個(gè)人投資目標(biāo)調(diào)整，現(xiàn)在想將購(gòu)買(mǎi)該基金公司的股票型基金B(yǎng) 。假如基金A和B的申購(gòu)費(fèi)都是1.5%，贖回費(fèi)都是0.5%，AB基金的凈值都為1元 。
按照傳統(tǒng)的思路，要先賣(mài)出基金A，需要支付贖回費(fèi)500元，再買(mǎi)入基金B(yǎng)申購(gòu)費(fèi)為1425元 。沒(méi)有比較，就難以體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，如果采用基金轉(zhuǎn)換，由于兩者的申購(gòu)費(fèi)率是一樣的，所以免收申購(gòu)費(fèi)，只需要支付500元的贖回費(fèi)就好了，與之前的做法相比，省下了1425元 。
【基金如何轉(zhuǎn)換更合算？基金轉(zhuǎn)換技巧】它就是這么省錢(qián)的，雖然不同的公司、不同基金之間的轉(zhuǎn)換都有一定的差別，但是再怎么算都比先贖回然后申購(gòu)要?jiǎng)澦愕枚?。如果運(yùn)氣好的話，還能碰上基金公司基金轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠活動(dòng) 。
2、基金轉(zhuǎn)換的另一個(gè)好處是省時(shí)，省力
常規(guī)的先贖回后再申購(gòu)：
T日15:00前發(fā)起贖回申請(qǐng)，最快T 2日資金到賬可用，T 3日申購(gòu)新的目標(biāo)基金，T 4日確認(rèn)份額，T 5日可用 。一個(gè)流程下來(lái)，最快也要4個(gè)交易日 。
基金轉(zhuǎn)換：在T日15:00前申請(qǐng)基金轉(zhuǎn)換，T 1確認(rèn)，T 2可用 。
相比于常規(guī)的先贖回再申購(gòu)的操作，基金轉(zhuǎn)換節(jié)省了不少時(shí)間，也減少了操作步驟 。
三、基金轉(zhuǎn)換的注意事項(xiàng)
基金轉(zhuǎn)換的優(yōu)勢(shì)很明顯，但是對(duì)于沒(méi)怎么操作過(guò)基金轉(zhuǎn)換的新手來(lái)說(shuō)，還需要注意這幾點(diǎn)：
（1）QDII基金、LOF基金和ETF基金不能做基金轉(zhuǎn)換；
（2）新發(fā)基金一般是不支持老基金轉(zhuǎn)換；
（3）封閉期內(nèi)的基金，不能做基金轉(zhuǎn)化；
（4）一般收費(fèi)方式不同的基金之間不支持基金轉(zhuǎn)換，例如A類份額只能轉(zhuǎn)換A類份額，前端收費(fèi)的只能轉(zhuǎn)換成前端收費(fèi) 。
其實(shí)，基金轉(zhuǎn)換不僅是一種更換基金的更好途徑，還可以是我們投資基金時(shí)的一種策略 。比如當(dāng)股市下行或者風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，可以將風(fēng)險(xiǎn)較高的權(quán)益基金轉(zhuǎn)換成風(fēng)險(xiǎn)較低的固收類基金；反過(guò)來(lái)，當(dāng)股市上行或者牛市開(kāi)啟時(shí)，可以將固收類基金轉(zhuǎn)換成盈利能力更強(qiáng)的權(quán)益類基金 。
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