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第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

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10、傳統(tǒng)銀行線(xiàn)上開(kāi)展存貸款、理財(cái)服務(wù)；11、眾籌平臺(tái)；12、商業(yè)保理公司線(xiàn)上開(kāi)展業(yè)務(wù)；13、綜合性金融服務(wù)平臺(tái)；歸根結(jié)底互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展金融服務(wù)的平臺(tái)都可以稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) ?；ヂ?lián)網(wǎng) 金融的誕生帶來(lái)不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的成立，衍生出不少互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以分別下面這些種類(lèi) 。
靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有哪些推薦？

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謝謝邀請(qǐng)我以行業(yè)18年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)告訴大家什么是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 。大家普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就是P2P，其實(shí)這是錯(cuò)誤的 。P2P只是這個(gè)行業(yè)的一部分，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)包括：1、P2P以借款為標(biāo)的向大眾募集資金為主；2、小額貸款公司以線(xiàn)上發(fā)放貸款為主；3、供應(yīng)鏈金融以B2B形式為企業(yè)提供融資服務(wù)，比如找鋼網(wǎng)；4、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品如基金的公司如微信理財(cái)通、支付寶的余額寶；5、公募公司線(xiàn)上發(fā)行公募基金；6、私募公司線(xiàn)上發(fā)行私募基金；7、證券公司線(xiàn)上發(fā)行股票；8、融資租賃公司線(xiàn)上進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)；9、保險(xiǎn)公司線(xiàn)上發(fā)行保險(xiǎn)產(chǎn)品 。
10、傳統(tǒng)銀行線(xiàn)上開(kāi)展存貸款、理財(cái)服務(wù)；11、眾籌平臺(tái)；12、商業(yè)保理公司線(xiàn)上開(kāi)展業(yè)務(wù)；13、綜合性金融服務(wù)平臺(tái)；歸根結(jié)底互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展金融服務(wù)的平臺(tái)都可以稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 。那么怎么判斷靠譜不靠譜呢？金融行業(yè)按照國(guó)家規(guī)定必須持牌經(jīng)營(yíng)，所有未持牌的平臺(tái)都是非法的，不靠譜的 。在這里重點(diǎn)闡述一下當(dāng)前的P2P平臺(tái)，按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，需要通過(guò)備案才能經(jīng)營(yíng)，備案可以理解為持牌經(jīng)營(yíng) 。
目前為止所有的這類(lèi)平臺(tái)都在經(jīng)營(yíng)，有一部分向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查自糾報(bào)告，但大部分平臺(tái)仍未提交自查自糾報(bào)告 。那么這些正在經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)就是合法的嗎？答案是否定的 。按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，所以未取得募集資金資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開(kāi)或私下募集資金、吸收特定人群或普遍人群的行為都屬于非法集資 。而且刑法對(duì)此也有明確的規(guī)定 。
所以2018年這波互金平臺(tái)暴雷，公安機(jī)關(guān)都進(jìn)行了立案 。立案的罪名通常以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪為主 。嚴(yán)格意義來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)屬于中介平臺(tái)、撮合借貸雙方的交易，平臺(tái)是不應(yīng)該承擔(dān)兌付投資者資金的責(zé)任 。那為什么會(huì)被立案呢？原因在于我前面說(shuō)講的，無(wú)論你是什么性質(zhì)的公司，你吸收大眾資金就必須取得金融牌照 。
只要平臺(tái)上投資者的資金出現(xiàn)兌付、逾期的問(wèn)題，那么就是違法的 。如果能夠按時(shí)按期兌付，監(jiān)管部門(mén)是不會(huì)追究法律責(zé)任 。這就是為什么目前所有平臺(tái)還在繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵所在 。也是一部分平臺(tái)不提交自查自糾的原因之一，反正投資者資金、利息能夠按時(shí)兌付 。在持牌經(jīng)營(yíng)的前提下，平臺(tái)就一定靠譜嗎？未必，平臺(tái)靠譜與否的關(guān)鍵在于項(xiàng)目 。
有沒(méi)有真實(shí)的項(xiàng)目很重要，前期很多平臺(tái)都發(fā)虛假標(biāo)的進(jìn)行自融 。變向通過(guò)馬甲企業(yè)的形式募集資金，然后通過(guò)平臺(tái)控制的賬戶(hù)挪用、套取投資者資金 。對(duì)于這種平臺(tái)，按現(xiàn)實(shí)的案例都以集資詐騙罪定刑 。有真實(shí)的項(xiàng)目就一定靠譜嗎？也未必，任何項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)都是有風(fēng)險(xiǎn)的 。包括法律風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等等，出現(xiàn)任何一種風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目都有可能發(fā)生逾期不還的可能 。
這個(gè)時(shí)候考驗(yàn)的就是平臺(tái)風(fēng)控的能力，包括對(duì)項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)能力、項(xiàng)目預(yù)警能力、貸后催收能力、風(fēng)險(xiǎn)保障能力等等 ?？傊鹑谑且粋€(gè)復(fù)雜的行業(yè)，是一個(gè)系統(tǒng)性工程，在從投資者資金進(jìn)入平臺(tái)的那一刻，風(fēng)險(xiǎn)就開(kāi)始產(chǎn)生 。它需要全程監(jiān)控，任何一環(huán)出現(xiàn)瑕疵都會(huì)造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn) 。綜上所述，我認(rèn)為的平臺(tái)靠譜與否應(yīng)該包括以下幾個(gè)方面：1、取得金融牌照，這可以規(guī)避和避免不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)尤其是刑法上的風(fēng)險(xiǎn) 。

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