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一天1000萬-3000萬的平臺(tái)，也就是當(dāng)下的那些成交額達(dá)到幾百億的平臺(tái) 。這里的債權(quán)人，指的是不是平臺(tái)本身，因?yàn)槔碚撋蟨2p平臺(tái)是中介而不是債權(quán)人。這就形成了一個(gè)p2p平臺(tái) 。18年不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陷入絕境，其實(shí)在17年的時(shí)候，就已經(jīng)開始顯現(xiàn)出來，多個(gè)大型平臺(tái)謀求上市都沒有成功。
什么是P2P平臺(tái)？

p2p，最開始的意思，其實(shí)就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn) 。如果網(wǎng)齡足夠久，應(yīng)該對(duì)一款叫pp點(diǎn)點(diǎn)通的軟件有印象吧，它的命名，就是取自p to p，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸。具體到金融領(lǐng)域，p2p特指的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的借貸關(guān)系，以區(qū)別通過銀行等金融機(jī)構(gòu)才能進(jìn)行的借貸。值得注意的是，p2p并不是一個(gè)新鮮的東西，如果追溯起來，它的歷史可能比銀行還要古老。
舉個(gè)簡單的例子，村里張三需要用錢，愿意以10%的利息，借用一年；李四考慮到兩人的關(guān)系，以及利息收益，同意把這筆錢借給張三，這種傳統(tǒng)的民間借貸，其實(shí)就是一種p2p 。那么，什么是p2p平臺(tái)呢？假設(shè)村里需要借貸的人很多，人脈又不夠廣，身邊的人幫不上，怎么辦呢？于是，有人就找到了村長，說明自己的資金需求和用途，以及還款的金額和期限，讓村長幫忙找找有沒有愿意借出的土豪。
找村長的人多了，村長就把這些信息張貼出來，供有資金實(shí)力的村民選擇合適的借貸。這就形成了一個(gè)p2p平臺(tái) 。現(xiàn)在的p2p平臺(tái)，則是借助了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口，通過網(wǎng)絡(luò)的傳播力量，借貸信息不再局限于一個(gè)村，而是拓展到了整個(gè)網(wǎng)絡(luò)世界。然而，技術(shù)，是把雙刃劍。這種拓展的好處是，能夠提供的資金更多了，對(duì)借款人來說，更容易籌措到資金，更容易滿足自己的需求；對(duì)投資人來說，更容易找到符合自己要求的項(xiàng)目，通過承擔(dān)自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)，獲取令自己滿意的收益。
壞處則是，借貸這種事，是有信用風(fēng)險(xiǎn)的。以前沒有互聯(lián)網(wǎng)的放大效應(yīng)，借款人只能向身邊的人求助，個(gè)人的信譽(yù)問題，很容易核實(shí)，一旦名聲壞了，再借就難了，而就算想賴賬，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親的，也很難抽身逃脫。但隔著網(wǎng)絡(luò)，信息傳遍千里之外，投資人對(duì)借款人的信譽(yù)，很難有個(gè)準(zhǔn)確的判斷，而如果借款違約行騙，投資人也沒有什么有效的防范和追討措施。
本來只能在村子里騙的，現(xiàn)在可以騙全國了。這就是當(dāng)下p2p平臺(tái)面臨的最主要問題。綜上，p2p平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)放大了，傳統(tǒng)民間借貸中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，卻對(duì)違約成本沒有一個(gè)根本的制約手段。這才導(dǎo)致了p2p整個(gè)行業(yè)的爆雷不斷。兵法有云：無恃敵不來，恃吾有所待。p2p行業(yè)要想健康發(fā)展，首要問題就是要解決，如何才能防范風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)的問題。
P2P哪些平臺(tái)好？

做過P2P平臺(tái)，并且已經(jīng)于一年半前離開。江蘇境內(nèi)號(hào)稱民營第一的平臺(tái) 。這里不點(diǎn)名了。前段時(shí)間也出事情了，會(huì)不會(huì)雷不清楚。我這里主要說的是關(guān)于P2P平臺(tái)的整個(gè)運(yùn)營的事情。到底什么平臺(tái)好？我的回答是，沒有平臺(tái)是好的，除了是直接國資背景的，超級(jí)龐大的那種。利息都低的接近銀行存款的。為什么會(huì)雷這么多平臺(tái)？因?yàn)閜2p本身的盈利是有問題的。
說的比較現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)，正經(jīng)運(yùn)營的P2P在超過年化6個(gè)點(diǎn)以上的利息，其實(shí)都是很難盈利的。在互聯(lián)網(wǎng)金融的早期，也就是15年和16年的時(shí)候，個(gè)人以及企業(yè)會(huì)通過民間渠道借款，融資。但據(jù)我了解的，優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的不是企業(yè)借款，而是房屋抵押借款。18年不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陷入絕境，其實(shí)在17年的時(shí)候，就已經(jīng)開始顯現(xiàn)出來，多個(gè)大型平臺(tái)謀求上市都沒有成功。