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收益型保險,20年前購買收益型保險的人

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【收益型保險,20年前購買收益型保險的人】這筆養(yǎng)老金的收入如何？如果對比現(xiàn)在的投資產(chǎn)品，在保本型投資產(chǎn)品中找不到這么高收益的產(chǎn)品 。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，保險是一種分擔(dān)意外事故損失的財務(wù)安排 。從法律的角度來說，保險是一種契約行為，是一方同意賠償另一方損失的契約安排 。從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障體系的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活的微妙穩(wěn)定器 。從風(fēng)險管理的角度來看，保險是一種風(fēng)險管理的方法 。
20年前購買收益型保險的人，現(xiàn)在都兌現(xiàn)了嗎？
講一個我真實遇到的例子吧！我有一個頭條粉絲，給我發(fā)了一張他97年買的一份商業(yè)養(yǎng)老保險，想讓我算算產(chǎn)品收益率如何 。等他加我V后，給我發(fā)了一張養(yǎng)老保險憑證 。具體的信息如下投保日期1997年3月30日約定領(lǐng)取日期2021年3月30日60周歲繳費金額/年限200元*12個月*25年領(lǐng)取方式滿期后月領(lǐng)領(lǐng)取金額1832.98元/月附加的信息是這份保險可以保證領(lǐng)取十年，十年后，活多久領(lǐng)多久 。
就在除夕那天晚上，我還特地問他這份保險有沒有開始領(lǐng)取，回復(fù)說從2021年3月30日開始第一期領(lǐng)取，以后每個月30日準(zhǔn)時發(fā)放 。那么這份養(yǎng)老金的收益到底如何呢？其實要說到計算收益率必須要用到IRR計算器，IRR是計算一個投資產(chǎn)品單位時間內(nèi)的復(fù)利收益率 。不管是股票基金黃金房產(chǎn)期貨等投資產(chǎn)品的收益都可以通過IRR計算出來 。
這個我們平時用Excel表也可以做，為了方便數(shù)據(jù)展示我用專用計算器計算一遍 。為了方便計算，我們把月交保費和月領(lǐng)養(yǎng)老金折算為年交和年領(lǐng) 。每月繳費200元，那么每年繳費是200*12=2400元每月領(lǐng)取1832.98元，則每年領(lǐng)取金額為1832.98*12=21995.76元 。保證領(lǐng)取10年的收益率為7.47% 。
如果運氣好點，能夠活到85歲，可以領(lǐng)取25年，那么收益率為9.67%這個收益如何呢？如果用現(xiàn)在的投資產(chǎn)品來做比較的話，在保本型投資產(chǎn)品中，已經(jīng)找不到這么高收益產(chǎn)品了 。但是要知道在這份保單成交的97年，當(dāng)時我們的存款利率也不低，甚至可以說如果是在97年，可能更多人會選擇銀行存款，因為存款利息更高，靈活性也更好 。
只不過，自那以后，存款利率就一路下跌，目前一年期的存款利率只有1.5%了而保險的優(yōu)勢在于剛性兌付，也就是當(dāng)年簽合同時，已經(jīng)注明了到了那個時間就必須領(lǐng)這么多錢，當(dāng)時簽訂保單并沒有因為利率下降而收益也下降 。業(yè)內(nèi)人士又把它稱之為鎖定利率 。很多人會覺得這種產(chǎn)品可遇不可求，而普通老百姓更多的是決定，還不如買房子[淚奔]各位你們怎么看呢？#守護(hù)銀齡世界# 。
買保險到底看保障還是看收益？
2016年12月13日下午，保監(jiān)會召開專題會議，會議指出保險業(yè)姓保是指要分清保障與投資屬性的主次 。保障是保險業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置 。要堅持長期投資價值投資穩(wěn)健投資，起到支持實體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展的作用 。從保監(jiān)會的這次會議上我們就更明確了保險必須先保證保障，其次才是投資收益！ 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡傷殘疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，保險是一種分擔(dān)意外事故損失的財務(wù)安排 。從法律的角度來說，保險是一種契約行為，是一方同意賠償另一方損失的契約安排 。從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障體系的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活的微妙穩(wěn)定器 。從風(fēng)險管理的角度來看，保險是一種風(fēng)險管理的方法 。收入只是保險的延伸 。隨著保險的不斷發(fā)展，在保障的基礎(chǔ)上，形成了強(qiáng)制儲蓄、投資理財?shù)墓δ?。

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