商業(yè)保險分為保障型和理財型 。普通人應(yīng)該買保障型的商業(yè)保險 ， 理財型的看自己需要 。不要只聽別人怎么說 ， 不一定適合你 。很多人對商業(yè)保險有偏見 ， 主要有三個原因 。除了這些問題 ， 其實商業(yè)保險還有很大的社會價值 。商業(yè)保險起源于平均保險 ， 通過分擔(dān)船舶或貨物的損失 。
商業(yè)保險到底對人有沒有價值？
商業(yè)保險作為一種成熟的理財保障 ， 對于個人和社會都是非常有價值的 。很多人對于商業(yè)保險有偏見 ， 產(chǎn)生的主要原因有三個第一 ， 在于一些不合格的推銷員 ， 過于夸大保險的收益和保障范圍 ， 通過虛假宣傳的方式 ， 結(jié)果出現(xiàn)宣傳介紹的保障內(nèi)容與實際不符不符的情況 。第二 ， 很多人對于商業(yè)保險并不了解 ， 沒有多少人會仔仔細(xì)細(xì)了解熟悉保險合同 。
總是發(fā)生了自以為符合條件的情況 ， 按照自己的想法要求賠付 。因此也出了很多笑話 ， 出了很多拒賠的情況 。比如說 ， 下圖這張1953年中國人民保險公司的這張保單當(dāng)時的中國人民保險公司早已經(jīng)改制不存在 。改革開放以前 ， 有十幾年的時間 ， 我國保險業(yè)務(wù)都處于停止?fàn)顟B(tài) 。這是一個定期保險 ， 過期之后就不再承保了 ， 而且當(dāng)時的幣種使用的是舊人民幣200萬元 。
現(xiàn)在 ， 其遺屬要求賠付現(xiàn)在的人民幣200萬元 ， 這也是跟笑話一樣的 。第三 ， 保險公司理賠過于苛刻 。保險公司在理賠的時候 ， 理賠員是保險公司的人 ， 對于一些可賠可不賠事項范圍確實過于苛刻 。畢竟參保人并不具備專業(yè)的知識 ， 有的時候定損人員也會利用認(rèn)知差 ， 降低參保人可獲得賠付的金額 。拋除這些問題 ， 實際上商業(yè)保險是有非常大的社會價值的 。
商業(yè)保險起步源自于海損險 ， 通過大家共同分擔(dān)船只或貨物損失的方式 。不過 ， 商業(yè)保險公司要從保險收入中獲得運營的基本收入保險代理人的傭金以及一些超額的利潤 ， 實際上個人付出的錢保險繳費并不是全部用于共同保障 。對于意外保險健康保險 ， 大多數(shù)人都是非常認(rèn)可的 。對于人壽保險 ， 其實也是非常有必要 ， 畢竟萬一參保人去世 ， 可能會對家庭的收入保障情況產(chǎn)生巨大的打擊 ， 通過拿出一部分錢來保障未來的穩(wěn)定 ， 也是非常有必要的 。
現(xiàn)在較為有爭議的是年金保險 ， 因為年金保險需要繳納大量的建賬費用代理人傭金管理費用等等 ， 真正能夠用于積累的并不多 。再加上由于風(fēng)險管控 ， 要以安全穩(wěn)定為主 。一般年金保險的保底收益率并不高 ， 現(xiàn)在普遍只有1.5%3% 。為了實現(xiàn)收益 ， 年金保險往往把有關(guān)保險時間拉得非常長 ， 一般能達30年甚至50年以上 。總體來說 ， 年金保險對個人也是強制積蓄和未來平衡收入的一種保障 ， 保險的綜合利用對于家庭生活的穩(wěn)定非常有意義 ， 不過前提還是大家能夠充分的了解保險 。
國內(nèi)的商業(yè)保險到底能不能買？有靠譜的嗎？
現(xiàn)在某寶什么推出的好多網(wǎng)上的一年期產(chǎn)品 ， 包括部分保險公司也推出了類似的產(chǎn)品 ， 個人建議如下第一如果你是暫行性的 ， 可以選擇一年期的這些險種 ， 因為這些險種現(xiàn)在來看是比較便宜的 ， 但是他們采取的是自然費率 ， 也就是說在未來保險費會漲 ， 在后期尤其漲的厲害 。第二商業(yè)保險靠不靠譜 ， 這個你在網(wǎng)上查查數(shù)據(jù)就知道了 ， 每年保險公司的理賠率都在98%以上 ， 也就是說拒賠的占比不到2% 。
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