近兩個月以來，消費金融牌照爭奪戰(zhàn)再掀熱潮 。
光大銀行發(fā)布公告稱，與中青旅及王道銀行擬共同出資設立北京陽光消費金融公司；中信消費金融公司獲得銀保監(jiān)會審批準籌建；金美信消費金融公司獲得廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復；唯品會聯合臺灣富邦華一銀行擬成立四川省唯品會富邦消費金融有限公司 。
如果以上企業(yè)均能在今年開業(yè)，便意味著持牌消費金融企業(yè)將再添4家 。
不過，對于開業(yè)或者即將開業(yè)的企業(yè)來說，橫亙在眼前最大的難題卻是“消費金融業(yè)務究竟該如何開展？”
有從業(yè)者坦言，從已經開業(yè)的22家消費金融公司來看，除了頭部4-5家企業(yè)業(yè)績亮眼，大部分企業(yè)業(yè)務開展的似乎并不輕松，有的企業(yè)甚至并沒有核心產品，有的開業(yè)兩年至今沒有找準發(fā)展方向……
近期，新流財經盤點了已經開業(yè)的22家持牌機構業(yè)務，逐一了解了他們當前的產品（如有不全，歡迎留言補充）：
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從表格來看：
1、線上現金貸業(yè)務、場景分期業(yè)務是消費金融公司的主旋律 。
去年底現金貸新政下發(fā)，“無經營放貸業(yè)務資質，不能經營放貸業(yè)務”，一大波在線上放貸的無牌現金貸遭遇洗牌，持牌消金公司迎來利好 。
“本身線上現金貸業(yè)務在大數據風控、人工智能等技術的變革下模式就越來越輕，運營成本也較少，對于有資金的持牌機構來說，應該是必不可少的業(yè)務 ?！币晃怀峙茩C構人士坦言 。
值得一提的是，開業(yè)8年一直固守線下業(yè)務的錦程消費金融已于今年7月開始探索線上小額貸款業(yè)務，推出了面向一般用戶、網約車司機、快遞外賣員、職場新人、醫(yī)護人員的錦囊貸 。
消費金融本質還是場景金融，從各家持牌機構的場景分期布局來看，市場規(guī)模足夠大、模式輕、風險易量化、風險可防控的電商、教育、旅游、家裝等場景是大部分企業(yè)開始拓展場景金融的必選 。
今年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知 ，提出積極發(fā)展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用 。支持發(fā)展消費信貸，創(chuàng)新金融服務方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費的金融需求 。
據新流財經了解，已有不少消金企業(yè)正在逐步探索“文化”、“健康”、“養(yǎng)老”等場景消費金融 。
2、線下大額信貸業(yè)務，僅有中銀、錦程、北銀、湖北、長銀消金還在開展，長銀消金業(yè)務也只針對陜西地區(qū)用戶 。
前有北銀消費金融因“拉人頭”騙貸遭到監(jiān)管層嚴厲處罰，后有中郵消費金融或因“線下代理機構亂收費”暫停線下業(yè)務 。線下大額信貸業(yè)務展業(yè)難，風險高仍然是行業(yè)共同難題 。
不過，新流財經注意到，大部分線下大額信貸業(yè)務，憑借社保、公積金、房產等資質在線下面簽受理時，招聯消費金融卻已經將這類型產品搬到了線上，其“公積金貸”、“嘟嘟貸”，直接在線上憑公積金／社保賬號或者驗證車主信息便可以激活額度，隨時借款 。
有業(yè)內人士認為，隨著大數據風控等技術的成熟，線下大額信貸或許會在不久的將來退出消費金融的舞臺 。
3、招聯、馬上、海爾消費金融已經開始對外輸出金融科技能力 。
今年以來，金融科技輸出成了行業(yè)大趨勢 。不過多是頭部互金機構面向銀行和消費金融公司輸出風控模型、反欺詐能力以及營銷方案等 。如今逐漸有持牌消費金融公司走向開放，向傳統企業(yè)甚至銀行輸出智能營銷、風險管理等能力，可以看出這些企業(yè)的整體技術實力較強 。
4、至少8家企業(yè)在與螞蟻金服、京東金融、微粒貸以及其它互金公司開展助貸、聯合貸款業(yè)務 。
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