【投住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)從四要素入手】 商業(yè)保險(xiǎn)中 ， 針對醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的補(bǔ)充有很多種 ， 即重大疾病保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)等 。
費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的主要責(zé)任是補(bǔ)償全年醫(yī)保未報(bào)銷部分 。 對于很多大中城市的人來說 ， 他們所居住地方的醫(yī)保責(zé)任一般都比較充足 ， 比如北京——住院費(fèi)用可以報(bào)銷70%以上 ， 還有一張北京銀行的存折累計(jì)個(gè)人賬戶 。 而實(shí)際上 ， 醫(yī)保不報(bào)銷的部分對大部分人來說 ， 壓力不大 。 所以費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任對于擁有國家醫(yī)保的人來說 ， 比較尷尬 。
重大疾病保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)都是當(dāng)前個(gè)人補(bǔ)充醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的最有效方法 。 而與重大疾病保險(xiǎn)相比 ， 住院津貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：給付金額隨患者的住院時(shí)間而變化 ， 對疾病帶來的損失補(bǔ)償更有針對性 。 也正因如此 ， 住院津貼保險(xiǎn)的費(fèi)率一般也比較低廉 ， 是一類“性價(jià)比”很高、尋常百姓買得起的險(xiǎn)種 。
如何選擇一款適合自己的住院津貼保險(xiǎn)呢？我們應(yīng)該從住院津貼保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾個(gè)要素入手 。
住院津貼保險(xiǎn)包含的要素主要包括：保障范圍、保障期間、給付天數(shù)、免賠天數(shù)、保費(fèi)返還形式等 ， 以下即從這幾個(gè)方面探討住院津貼保險(xiǎn)比較理想的形式 。
首先是保障范圍
在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中 ， 保險(xiǎn)責(zé)任都會因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同 。 引發(fā)住院的原因主要包括意外導(dǎo)致和疾病導(dǎo)致 ， 這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都要包括 ， 否則這款住院津貼對風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面 。
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