這是李同學(xué)身邊的事情，一個(gè)大一朋友在系舉辦的排球賽中摔斷了左手的手骨,在醫(yī)院治療的時(shí)候醫(yī)生說(shuō)不用住院,但是必須每天去換藥(也是擔(dān)心他會(huì)耽誤課程),這所醫(yī)院是省級(jí)以上的醫(yī)院,再加之他在進(jìn)校的時(shí)候購(gòu)買了20元的意外保險(xiǎn)(我們每個(gè)同學(xué)都買了),醫(yī)生也處理過(guò)多宗類似的傷害,而且也獲得了保險(xiǎn)公司的賠償.但是我的同學(xué)拿著醫(yī)院證明去辦理索賠手續(xù)后只得到了300元的賠償,但實(shí)際的醫(yī)藥費(fèi)卻花了1500元左右,就算按照比例也不應(yīng)該只得到這點(diǎn)賠償,經(jīng)過(guò)到保險(xiǎn)公司詢問后才知道門診最高費(fèi)用為300 。
但是有另一個(gè)大二的也是因?yàn)槭种腹钦?并在同一家醫(yī)院治療,花去了500元左右的醫(yī)藥費(fèi),但卻得到了352元的賠償,保險(xiǎn)公司居然用一句弄錯(cuò)了回答我們.但是經(jīng)學(xué)校老師我們了解到此類案件經(jīng)常發(fā)生,但是他的索賠情況卻是第一次發(fā)生.后來(lái)事情就這樣不了了之,學(xué)校和保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé) 。
他是一個(gè)農(nóng)村的學(xué)生,一千多元的醫(yī)藥費(fèi)對(duì)他來(lái)說(shuō)不是一個(gè)小數(shù)目(還是班上的同學(xué)七拼八湊出來(lái)的),而且球賽是學(xué)校系里組織的,難道學(xué)校就不用負(fù)責(zé)嗎?
在我們進(jìn)校是購(gòu)買了保險(xiǎn),雖然只是20元,但是我們真正出事的時(shí)候,這筆索賠金對(duì)我們的重要程度是可想而知的.但是學(xué)校并沒告訴我們我們買的保險(xiǎn)是什么保險(xiǎn),怎樣才能夠獲得最大限額的賠償?shù)鹊?何關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí),只是鼓勵(lì)我們購(gòu)買保險(xiǎn).在事情發(fā)生后,我們立即向?qū)W校匯報(bào)了此事,學(xué)校只說(shuō)在他傷勢(shì)恢復(fù)以后將醫(yī)院證明交給學(xué)生處,他們會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠,但結(jié)果卻是這樣,我想請(qǐng)問保險(xiǎn)公司和學(xué)校的做法對(duì)我們購(gòu)買保險(xiǎn)的學(xué)生是否真的向他們說(shuō)的那樣,只是弄錯(cuò)了,我們購(gòu)買了保險(xiǎn),難道就只能得到這樣的索賠嗎?
【專家分析】
不知道你購(gòu)買的是哪家保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)？學(xué)平險(xiǎn)比較特殊，因?yàn)橥侗Ｆ谙薅?一般只在新生入學(xué)報(bào)句的那幾天投保)，所以絕大多數(shù)學(xué)生對(duì)自己購(gòu)買的保險(xiǎn)了解不清楚，但是保險(xiǎn)公司肯定是與學(xué)校簽訂相關(guān)協(xié)議，學(xué)校的相關(guān)部門應(yīng)該是很清楚的 。
一般來(lái)說(shuō)學(xué)平險(xiǎn)包括：一年定期壽險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療，住院醫(yī)療，意外傷害 。
舉例來(lái)說(shuō)，我當(dāng)年買的是六十元一年的，一年定壽保額一萬(wàn)五，即一般情況下死亡的話咱爸媽就得一萬(wàn)五，意外醫(yī)療五千，即因意外而引起的醫(yī)療費(fèi)用不管住院還是門診最高賠到五千，意外傷害一萬(wàn)五，即由意外傷害引起的死亡或殘疾最高賠一萬(wàn)五，還有個(gè)住院醫(yī)療六萬(wàn)，我買的那個(gè)是疾病和意外住院均賠付，但如果的是意外的話要先在上述那個(gè)意外醫(yī)療中賠滿了五千再來(lái)這六萬(wàn)當(dāng)中賠付
【農(nóng)村孩子讀大學(xué) 學(xué)平險(xiǎn)投保應(yīng)了解清楚】 我看你說(shuō)的二十元一年，這保費(fèi)有點(diǎn)低，估計(jì)應(yīng)該只是保意外醫(yī)療的吧，但我從未聽說(shuō)哪家保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)還對(duì)門診做了最高限額的，只要是意外所導(dǎo)致的傷害，無(wú)論住院還是門診都應(yīng)該賠付 。 而且與住院醫(yī)療保險(xiǎn)相比較，意外傷害醫(yī)療的賠付比例是高的，一般是免賠50賠90%，或者免100賠80%，那要看各家公司的條款不一了 。 像你所述的醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)一千五卻只賠了三百這種情況，有一種因素的影響 。
即保險(xiǎn)公司的賠付范圍是以當(dāng)?shù)厣绫ａt(yī)療目錄為準(zhǔn)的，即社保目錄上可報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司才賠付，如果用了目錄外的藥品或者目錄外的診療項(xiàng)目保險(xiǎn)公司一般是作為除外的 。 這一點(diǎn)保險(xiǎn)公司并不是霸王條款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司作為一家商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)并不是像社保一樣是福利機(jī)構(gòu)，它對(duì)賠付的條款限定是直接與被保人所繳納的保費(fèi)掛鉤的你看一年只交二十元醫(yī)療保障就能達(dá)到五千，這些限定是保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)精算之后測(cè)定的 。 與此比較可以看下英特爾員工的綜合福利保障，人家是不管住院還是門診，無(wú)論意外還是疾病，通通可以報(bào)銷，而且只扣除自費(fèi)部分，凡是社保規(guī)定的比例自付都納入報(bào)銷范圍，但人家繳納的保費(fèi)自然不可同日而語(yǔ)了 。 像大學(xué)生在校園內(nèi)因各種運(yùn)動(dòng)等等而受傷害是很普遍的，大學(xué)生作為一個(gè)成年人對(duì)自己的行為和此行為可能導(dǎo)致的后果應(yīng)該說(shuō)是有充分認(rèn)識(shí)的，運(yùn)動(dòng)中受傷如果不是學(xué)校設(shè)施等相關(guān)方面失誤，學(xué)校方面應(yīng)該說(shuō)是沒有過(guò)錯(cuò)的，所以我不支持你所說(shuō)的向?qū)W校要說(shuō)法這種觀點(diǎn)
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