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作為一名資深銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理 ， 專業(yè)金融領(lǐng)域從業(yè)者 ， 我最有發(fā)言權(quán) ， 分三種情況 ， 1 ， 不用提前還款 ， 還是按時每月還房貸 ， 2 ， 提前還款 ， 全部結(jié)清或者部分提前還房貸 ， 3 ， 你有公積金 ， 直接可以商轉(zhuǎn)公就好了 。 根據(jù)所提供的信息 ， 房貸利率應(yīng)該是5.88% ， 也就是之前房貸基準(zhǔn)利率4.9%上浮20%的結(jié)果 ， 這個利率 ， 對于市面上的房貸業(yè)務(wù)來說還是比較均衡的 ， 但是對于以后的無論是信用貸款還是抵押貸款來說 ， 利率還是比較低的 ， 因為后期如果需要資金 ， 信用借款 ， 融資成本都會很高的！
【房貸|提前還房貸需要注意什么？】
第一 ， 對于做生意的老板來說 ， 就相當(dāng)于是現(xiàn)在銀行給你貸款了80萬 ， 你拿去做生意投資 ， 現(xiàn)在無論哪個行業(yè)投資收益率也會高于5.88%的吧 ， 只要你的生意利潤高于5.88%那么你就是賺錢 ， 您說是吧！因為您貸款利率也才5.88% ， 每個月還款月供是5000（30年期） ， 對做生意的老板來說也沒什么還款壓力的！所以沒必要提前還款 ， 拿著這些錢去投資 ， 做生意不好嗎？？
第二 ， 對于上班族來說 ， 5.88%這個利率對于上班族來說不是很并不低 ， 但是也不是很高 ， 畢竟每個月也要還款5000塊錢 ， 也是有一定壓力的 ， 如果自己找到一個理財產(chǎn)品 ， 或者找到一個合適的投資項目 ， 年化收益達(dá)到5.88% ， 那么正常還房貸的話還是可以的 ， 因為房貸利息和你投資收益是可以抵消的 ， 相當(dāng)于沒怎么花錢 ， 您說是吧？？收益率如果超過5.88%的話那您也是賺錢的對吧！再者就是你每個月需要還房貸 ， 你手上沒錢了 ， 自己也會去掙錢 ， 而不是在家里啃老！增加自己的賺錢欲望！
第三 ， 你這邊公司不是有公積金嗎？？你完全可以申請商轉(zhuǎn)公 ， 只要自己公積金貸款額度和商貸尾款差不多的話就可以直接轉(zhuǎn) ， 湖北省只需要1200的擔(dān)保費就可以！如果額度不夠 ， 你再用自己的錢補足差額就好了 ， 商轉(zhuǎn)公完成后 ， 除了第一個月還款是自己交錢以外 ， 就不用你自己交錢了 ， 他會自己劃扣你公積金賬戶余額里的錢?。∫驗槟阕约阂舱f了每個月公積金的錢和每月房貸月供差不多?。?br>
第四 ， 如果自己沒有做生意 ， 也沒有什么理財 ， 或者其他投資 ， 那么你就把尾款結(jié)清吧 ， 不用貸款 ， 不用還房貸壓力 ， 也就不用承擔(dān)利息了！如果一下沒有那么多資金提前部分還款也是可以的 。 還有 ， 我們也要考慮貨幣貶值的狀況 ， 現(xiàn)在的80多萬 ， 和30年以后的80多萬貨幣價值能一樣嗎？？當(dāng)然不一樣！！因為通貨膨脹的緣故 ， 貨幣每年都在以2-4%的比例貶值！
所以綜上所述 ， 如果你是做生意的老板 ， 那就建議你不用提前還款 ， 還是繼續(xù)還房貸 ， 拿著這筆錢去做投資 ， 擴大規(guī)模 ， 去升值！如果你是上班族 ， 有較好的投資項目和投資經(jīng)驗的話 ， 也建議您不用結(jié)清房貸尾款 ， 如果以上你都不是 ， 那么就建議您還是把房貸尾款結(jié)清吧 ， 降低你每個月的還款壓力 。
提前還款時候 ， 也有會三種方式供你選擇 ， 1 ， 月供不變 ， 減少還款年限；2 ， 年限不變 ， 減少月供還款額；3 ， 還款年限和月供金額都可以減少 。 所以呢 ， 你說提前還款一部分 ， 然后把貸款年限縮短到15年也是可以的！！如果是提前全部結(jié)清的話就不用考慮這個問題了 ， 貸款金額和繳存基數(shù) ， 賬戶余額 ， 繳存時長 ， 年借款人齡四個因素有關(guān) ， 第一個公式 ， 夫妻雙方公積金繳存基數(shù)之和×12×35%×貸款年限（貸款年限1 ， 商貸貸款年限-已還款年限 ， 70歲或者60歲 ， 這個看銀行審批的貸款年齡-本人現(xiàn)在的年齡 ， 兩個條件同時滿足）
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