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年終獎(jiǎng)拿來提前還房貸，縮期、縮額哪個(gè)更合適？

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年終獎(jiǎng)拿來提前還房貸，縮期、縮額哪個(gè)更合適？

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年終獎(jiǎng)拿來提前還房貸，縮期、縮額哪個(gè)更合適？

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“年終獎(jiǎng)發(fā)了，準(zhǔn)備提前還些房貸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)要提前預(yù)約，每天開放的人數(shù)是固定的，每天都在拼手速，約了三天才約到2月20日，節(jié)前是還不了了 。這叫約了個(gè)預(yù)約？”2022年在北京購房的徐女士對(duì)采訪人員感嘆 。
理財(cái)收益率低，缺少合適穩(wěn)健的投資渠道 ， 不少購房者都和張女士一樣，選擇用年終獎(jiǎng)提前還房貸 。
但不少準(zhǔn)備提前還貸的購房者在還款過程中都遇到了一些問題：一是銀行的還貸門檻有所提高，需要提前預(yù)約或是還款額度、次數(shù)受限；二是提前還貸需要選擇縮期或是縮額 ， 選擇哪個(gè)更為劃算 。
為何出現(xiàn)提前還貸潮？
“建行線上預(yù)約已經(jīng)排到2月20號(hào)左右了，額度比較緊 ， 一兩分鐘就沒了 。線下預(yù)約也一樣，只能給登記上，能給約到幾號(hào)不一定 。”談到提前還房貸的體驗(yàn) ， 家住北京豐臺(tái)區(qū)的張女士形容，“就像醫(yī)院掛號(hào)一樣，不停的刷，預(yù)約流程不復(fù)雜，但每天線上預(yù)約整體有個(gè)額度，一兩分鐘額度就沒了，搶了幾天才搶到還貸的資格 。”
徐女士的銀行app也顯示 ， 其需要從銀行扣款之日起算間隔60天 ， 方可再次預(yù)約線上提前還本 。
年終獎(jiǎng)拿來提前還房貸，縮期、縮額哪個(gè)更合適？

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【年終獎(jiǎng)拿來提前還房貸，縮期、縮額哪個(gè)更合適？】對(duì)于這一現(xiàn)象 ， 仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟對(duì)采訪人員表示 ， 購房者提前還貸主要有三個(gè)原因：一是在家庭未來收入和房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)存在不確定性的情況下 ， 部分購房者希望降低利息支出和按揭負(fù)擔(dān)，或者減少不確定性；二是在近期支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的政策組合拳下，新購房的商業(yè)貸款和公積金貸款利率下行趨勢(shì)較為明顯 ， 存量房貸還款者希望能節(jié)約利息開支；三是目前其他投資渠道和投資產(chǎn)品的收益率也不理想，閑置資金用作投資的吸引力下降，相對(duì)來說改變財(cái)務(wù)規(guī)劃以提前還貸的誘因有所上升 。
面對(duì)提前還貸潮，銀行為何設(shè)置了重重關(guān)卡 。對(duì)此，龐溟認(rèn)為，提前償還房貸會(huì)影響到銀行的房貸發(fā)放指標(biāo)、貸款規(guī)模等考核目標(biāo)的完成，也會(huì)減少銀行的利息收入 。而且由于抵押物優(yōu)質(zhì)、久期較長(zhǎng)、貸款加權(quán)平均利率高于企業(yè)貸款加權(quán)平均利率，個(gè)人按揭房貸屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行在主觀意愿上不會(huì)鼓勵(lì)提前還貸 。
縮期、縮額如何?。?
除了需要預(yù)約外，購房者還面臨選擇縮期、縮額哪個(gè)方式更為合適的問題 。
一般而言 ， 購房者房貸還款的過程中，在提前還上部分房貸后，剩余房貸購房者可以選擇每月還款金額不變，縮短還款年限；也可選擇還款年限不變，縮短每月還款金額 。
“我選擇的是縮額，之后每個(gè)月房貸從1萬左右降至6000左右，可以降低月供壓力 。”徐女士說 。
家住西城的林先生對(duì)采訪人員表示 ， 由于理財(cái)收益持續(xù)為負(fù)，所以選擇了用年終獎(jiǎng)提前還房貸 。他也選擇了縮額的方式，降低自己的月供負(fù)擔(dān) 。“每個(gè)月月供可以少一些，現(xiàn)在每個(gè)月月供少了2000多 。”
徐女士則選擇了縮期的方式，她表示，因?yàn)檫@種方式利息減少的更多 。
實(shí)際上，鎖期、縮額不同的情況各有利弊 。“要具體問題具體分析的 ， 匡算起來比較復(fù)雜 。”龐溟稱 。
采訪人員采訪了解到，一些購房者對(duì)當(dāng)前月供沒有太大還款壓力，只想盡快還清房貸，大多數(shù)會(huì)選擇縮短年限更為合適；而一些購房者則希望降低還款壓力 ， 選擇減少每月還款額 。

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