銀行信用貸款產品有哪些選擇？找到合適的信用貸款產品貨比三家是關鍵！
“現在各家銀行的信用貸利率可能在年化10%-20%之間，但是復合利率最高會達到年化30%-50%，其中包含賬戶管理費、資金服務費等 ， 這個利率在銀行貸款中是最高的類別” ， 業內人士指出 。
采訪人員咨詢專業融資顧問得知 ， 即便如此高回報，各家銀行對于信用貸款的冷熱度也不盡相同 。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，除了要求貸款人有較好的信用記錄外，各家銀行的具體要求也各有不同，如有相關需求，務必提前尋求融資顧問的指導幫助，找到最為合適的信用貸款產品 。
銀行態度冷熱不均從采訪人員調查的各個銀行的情況來看，對于個人無抵押無擔保的貸款，態度最積極的要數平安銀行和花旗銀行 。
“我們針對有信用卡的客戶，月工資3000元以上的客戶，只需要提供銀行流水和或租房、貸款合同就可以申請”，當采訪人員撥通平安銀行的貸款專線時 ， 客服人員詳細咨詢了采訪人員的情況 ， 也詳細介紹了平安銀行該類貸款的相關資料，并且當采訪人員咨詢其他銀行的情況時，該人員做了大致的對比 。
【銀行信用貸款產品有哪些選擇？找到合適的信用貸款產品貨比三家是關鍵！】“如果您有按揭貸款，比如房貸，我們還有一種新產品 ， 是根據房貸授信，有房貸或其他按揭，有銀行的征信報告和購買合同，帶上您的身份證就可以到我們指定的網點辦理了 。這樣的貸款利率比上述信用卡類的貸款利率低 ， 而且可貸額度也高，最高達30萬元 。”
采訪人員的咨詢過程持續了將近20分鐘，該貸款專員也是有足夠的耐心，并且從對話內容來看 ， 貸款專員對業務相當熟悉 。
而采訪人員在咨詢多家國有大行客服時，相應業務的客服人員并沒有展現出對業務相當的熟悉度 。當咨詢無擔保無抵押類貸款的申領條件時，一家大行的客服人員稱 ， “我們這里沒有太多相關的資料，具體您要到網點查詢 。”
另一家大行的客服則表示，該行有小額信用貸款的業務 ， 但是當采訪人員按照客服所給的新街口支行電話咨詢時，該網點的業務人員表示，“我們過去有這樣的業務 ， 但是現在已經不做了 。”
外資行在信用貸方面也表現得主動熱情花旗銀行電話客服人員對信用貸相關情況的介紹也十分詳細 。采訪人員隨后致電該行某網點業務人員 ?！拔覀冦y行現在只能做最多30萬元的貸款”，當采訪人員表示出有更多的貸款需求時，該人員稱 ， “我們還有合作銀行，超出的額度我們可以合作完成 ?！?br /> 渣打銀行客服對于客戶情況的咨詢也相當詳細，并且承諾本月貸款可以享受利率方面不同程度的優惠 。
而采訪人員在多數內資行電話客服處并沒有得到如此積極的答復 ， 大多數客服在簡單介紹后就匆匆掛斷了電話 。
部分銀行在個人信用貸款方面的品種并不是很多 。興業銀行客服人員稱，目前該行無擔保無抵押貸款產品只有旅行和裝修的貸款 。采訪人員隨后咨詢該行網點人員，“我們只有一種無擔保無抵押的消費類信用貸款 ， 就是用于旅行，需要提供跟旅行相關的資料”，該網點人員稱 。
而浦發銀行的客服人員告訴采訪人員，目前該行沒有無擔保無抵押的貸款業務 。
信用貸門檻各不同采訪人員在調查中發現，多數銀行在發放信用貸時 ， 需要提交的資料都包括銀行的征信報告、繳稅證明、有一定的收入要求并需要提供個人賬戶流水，以及一般申請貸款所需要的基本資料 。
但是對于申請信用貸的門檻 ， 各銀行的具體標準卻不盡相同 。
平安銀行需要申請者月工資3000元以上，并且不需要提交具體用途的相關資料 。
工行要求稅前年工資不低于6萬元，也就大致相當于月收入要在5000元以上 。
中信銀行客服稱，信用貸客戶收入要月均大于5000元 。
華夏銀行易達金業務只需要身份證明、收入證明，但是需要填寫用途 。
渣打銀行的現貸派也只需要有穩定的收入，月收入在5000元以上，并且提供3個月的銀行流水即可，在發放貸款后需要提供發票或POS機刷卡記錄 。
民生銀行和招行的要求相對比較嚴格，招行稱“只有金卡客戶、代發工資客戶、12個月日均余額在30萬以上的客戶才能享受 ?！痹撔锌头藛T介紹，目前信用貸有兩種方式，一種是開通消費遞，資料審核通過后，銀行會提供給客戶一張卡，用于消費領域直接刷卡 。另一種是確定用途后，例如裝修，銀行根據裝修合同把錢直接打給裝修公司 。
民生銀行客服稱，該行的信用類貸款要求比較高，只有幾類人士可以申請貸款，包括黨政機關公務員、事業單位、壟斷企業（民生銀行代發工資的企業優先），以上三類副科級及以下職位需要在該單位工作滿兩年，另外還有律師、會計師、工程師等職業，最后一類是在民生銀行有住房按揭并具有良好信用的客戶 。
額度方面，渣打銀行可以貸款8000元-50萬元不等 ?；ㄆ煦y行最多提供信用類貸款30萬元 。一般情況下，能夠貸10萬元左右 。該行的信貸人員稱，如果是月工資5000元，繳納公積金不到1000元的情況，只能貸出5萬元的現金 ?！巴赓Y行的貸款額度門檻比較高，如果想貸多一些款的話 ， 要求會比較多”，一位股份銀行的信貸人員告訴采訪人員 。
平安銀行最多可以貸款15萬元 ， 房貸授信產品最高可以貸款30萬元 ?！暗潜本┲挥袃杉揖W點可以做此類業務”，貸款專員稱 。
工行貸款最高額是年收入的1.5倍、不超過30萬元 。
中信銀行客服人員稱 ， 信用貸可借款額度最少9000元，最多是工資的20倍 ， 但是要看提交資料后，系統審核具體的數額 。
招行稱，信用類貸款額度最高不超過300萬元 ， 按12個月的資產乘以50%然后減去信用貸款等常規項，最后確定額度 。
利率也要“看人下菜”“我們提供的信用貸利率至少在基準利率基礎上上浮10%，但是這要看支行對您的信用評估后確定”，招行業務人員稱 。
“看人下菜”幾乎是每個銀行的統一標準 。個人信用不同、資質不同，得到相應的貸款額度和利率都會不同 。
“一般來講，公務員、醫生這樣的職業，貸款的利率就會相對較低”，一位股份制銀行的業務人員告訴采訪人員 。
平安銀行貸款專員介紹，該行為信用卡客戶提供的無擔保無抵押貸款，利率在每月1.27-2.27分之間，年利率大概在14%左右 。房貸授信類貸款利率偏低，大概在年利率10%左右 。
華夏銀行易達金業務利率是0.7%/月，興業銀行用于旅行的信用貸一年利率8% ， 超過一年則為9%，中信銀行每月要交總額度的0.85%作為手續費，花旗銀行貸款的年利率在10%左右 。
渣打銀行稱，目前利率方面會根據客戶的情況給出一定的優惠，如果貸款額度在20萬元-30萬元 ， 月利率為1.45%,年利率為17.4% 。
