辦理貸款買房的時候，有多種貸款的* ， 其中包括商業貸款、公積金貸款，以及組合貸款 。那么其中所說的組合貸款是什么意思呢？接下來介紹一下組合貸款的含義，了解一下什么是組合貸款 。同時了解下組合貸款申請流程，以及組合貸款審批要多久等等一系列問題，以便供貸款買房的小伙伴們參考了解 。
一、組合貸款是什么意思
1、組合貸款含義
組合貸款是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人，又同時繳存了住房公積金，滿足了公積金貸款的要求 。進而在辦理個人住房商業貸款的時候，還可以申請個人住房公積金貸款 。這樣的一種購房貸款*，被稱為組合貸款 。
組合貸款中公積金貸款按個人住房公積金貸款利率執行，組合貸款的商業性貸款部分按照貸款銀行個人住房商業貸款標準執行 。組合貸款首套貸款額度不得超過總房價的80％，二手房不得超過70％ 。選擇組合貸款買房 ， 更加的省錢一些，但是組合貸款的辦理速度相對會慢一些 。
2、組合貸款注意事項
（1）注意了解貸款金額
當購房者在辦理組合貸款的時候，公積金的貸款金額一旦確定就不能去進行更改了，所以當購房者在辦理的時候，一定要到公積金管理中心查詢*可貸款金額，并結合自身情況確定*終申請的貸款金額 。
（2）提前還款先還商貸
使用了組合貸款*去購買房屋的購房者來說，如果在在還款的途中想要提前去還款了，那么一定要優先償還商業貸款，因為組合貸款中 ， 商業貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業貸款還清，借款人可省許多房貸利息 。
（3）了解銀行限制問題
購房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因為現在能夠承辦組合貸的銀行非常少 。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作 ， 對借款人申請組合貸業務有很大的局限性 。
二、組合貸款申請流程
1、提出貸款申請
貸款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的房地產信貸部申請住房公積金貸款，填寫“個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書” 。
2、銀行審核貸款
銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件 ， 計算貸款額度，確定貸款期限 。
3、簽訂貸款合同
貸款銀行審核借款人的申請后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同 。若是不用房屋擔保的，直接簽訂質押合同即可 。
4、辦理抵押保險手續
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續后，連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續 。
5、簽訂還款協議
采用儲蓄卡代扣*還款的，借款人到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡 ， 并與貸款銀行簽訂代扣協議 。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議 。
注：申請組合貸款時 ， 需要注意，申請人需要同時符合當地公積金貸款規定 ， 以及商業貸款規定才可申請 。
三、組合貸款審批要多久
組合貸款過程比較的繁瑣，申請時間也很是漫長 。首先要得到公積金貸款中心審批，之后需要得到商業貸款中心的審批等等 。進而組合貸款審批完成，一般時間都會很久，那么一般組合貸款審批要多久呢？
1、住房公積金貸款審批：1-2個月
個人辦理房屋組合按揭貸款，其中個人住房公積金貸款審批部分，一般花費的時間比商業貸款花費的時間要長 。通常住房公積金貸款審批，需要1-2個月左右的時間才會放款，如果慢一點,有些地區則要等6個月 。
2、商業住房貸款審批：約為1個月
在銀行申請的商業貸款，這種貸款相對于住房公積金貸款的放款時間要快一點 。目前不少銀行的放款時間在1個月左右，有些銀行放款時間更短 ， 具體審批時間要根據具體銀行來看 。
3、組合貸款審批時間：約為2個月
因此由上可見，一般組合貸款審批時間是2個月左右 ， 根據不同的銀行，進而時間方面也會不同 。如果你想讓銀行快一點放款的話，可以憑收件收據放款，過戶后3個工作日就可以放款了 。不過需繳納400元擔保費，一般要15-22個工作日就可以拿到產證，產證拿到后3-5工作日后銀行會放款 。
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