申請個人住房公積金貸款的條件
申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：
1.大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；臺港澳同胞具有來往內地通行證或臺港澳居民居住證；享有中國永久居留權的外國人具有護照和外國人永久居留身份證；
申請貸款時 ， 申請人的繳存情況應滿足以下條件：
(1)本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金1年以上(含) ， 非本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金2年以上(含);異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和本市繳存時間合并計算;
(2)自愿繳存者還需滿足在本市按規定自愿連續繳存半年(含半年)以上的條件;
(3)符合本市人才購房政策且持廣州市、區人才綠卡或人才綠卡副證的繳存職工申請住房公積金貸款的，享有本市戶籍繳存職工待遇;
3.具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議，并能辦理抵押或保證擔保手續;
4.按規定支付購房首期房款(存量房首付款需資金監管，詳見本指南第四點);
5.具有完全民事行為能力，信用良好 ， 擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力;
6.繳存的住房公積金優先用于償還個人住房公積金貸款 。
不予貸款情形：
1.所購住房建筑結構為磚木結構、混合結構的;
2.所購房屋用途為別墅或非居住用房的;
【廣州住房公積金自愿繳存者購房貸款申請指南】3.所購住房為獨立成棟住宅的;
4.僅購買住房部分產權份額的(共有產權住房除外);
5.家庭購買第三套及以上住房的;
6.申請人有未結清的住房公積金貸款記錄的;
7.申請人已使用兩次住房公積金貸款的;
8.申請人有以下情形之一的：
(1)單筆貸款近5年累計逾期6期(含)以上;
(2)單張貸記卡近2年累計逾期6期(含)以上;
(3)貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付;
(4)貸款被劃分為次級、可疑或損失類;
(5)被納入失信被執行人名單的 。
限制貸款情形：
1.對以欺騙手段或提供虛假資料申請提取本人住房公積金賬戶余額或申請住房公積金貸款的繳存職工，自申請之日起5年內不得貸款;
2.對以欺騙手段或提供虛假資料提取了本人住房公積金賬戶余額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工 ， 其全額退款5年后方可再申請住房公積金貸款 。
溫馨提醒：
1.港澳臺同胞及享有中國永久居留權的外國人屬于非本市戶籍人員 。
2.從繳存單位離職并設立自愿繳存賬戶的自愿繳存者 ， 若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續的，不存在斷繳、補繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續繳存時間 。
3.借款人從申請公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態，且按照有關規定逐月、連續繳存 。
需要提交的資料
職工可通過住房公積金貸款承辦機構或廣州住房公積金管理中心微信公眾號申請個人住房公積金貸款 。
申請公積金貸款時，職工應按政策要求提交申請材料 。通過微信公眾號自主申請公積金貸款的職工 ， 需按要求上傳申請材料電子圖像，公積金中心資格審批通過后，買賣雙方及其配偶攜帶材料原件到職工選擇的公積金受理網點核驗并簽署借款合同；通過承辦機構受理網點現場申請貸款的，買賣雙方及其配偶應在提交貸款申請時到場提供申請材料原件核驗 。
注意事項：
①申請組合貸款時，若受理機構為廣州住房置業融資擔保有限公司的，為確認商貸信息（商貸金額、年限、月供）和銀行信息（銀行經辦姓名、聯系方式、放款行名稱），應向受理機構提供商貸申請表（或信息表、同貸書） 。
②二手房的賣方為單位時，參照不動產登記中心交易要求收取材料，單位性質不同則要求不同 。所有復印件需加蓋單位公章 ， 可視為原件 。
貸款可貸額度
職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：
1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度
?。?）單位繳存職工的計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數
?。?）自愿繳存職工的計算公式為：日均賬戶余額×8+月均繳存額×到退休年齡月數
其中：日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數 。
月均繳存額按自愿繳存期間實際發生匯繳的月均繳存額核定 。
2.不高于個人住房公積金貸款最高額度
一人申請個人住房公積金貸款 ， 最高額度為60萬元 。
兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元 。
3.不高于購房總價款×（1－最低首付比例） 。所購住房為一手房的，購房總價款以房屋買賣網簽合同價款為準；所購住房為存量房（二手房）的，共有產權住房的購房總價款以房屋買賣合同約定的總價款為準，其它住房的購房總價款以房屋買賣網簽合同價款與房屋核查（評估）價中的較低者為準 。最低首付比例按如下規定執行 ， 如國家、省、市有關政策調整的，以最新政策為準：
(1)購房人家庭無住房貸款（含商業性住房貸款和住房公積金貸款，下同）記錄且在廣州市無住房的 ， 首付款比例不低于30%；
(2)購房人家庭有已結清住房貸款記錄且在廣州市無住房的 ， 購買普通商品住房購房首付款比例不低于40% ， 購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；
(3)購房人家庭無住房貸款記錄或者有已結清的住房貸款記錄，且在廣州市擁有1套住房的 ， 購買普通商品住房購房首付款比例不低于50%；
(4)購房人家庭在廣州市擁有1套住房且對應的住房貸款未還清的，購買普通商品住房首付款比例不低于70%；
(5)購房人家庭在廣州市擁有1套住房，購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；
(6)購房人家庭有1筆未結清住房貸款記錄的，購房首付款比例不低于70%；
(7)普通住房的認定標準依據國家、省、市有關規定執行；
(8)購買共有產權住房的 ， 首付比例參照購買商品住房有關規定執行 。
4.根據貸款額度計算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請人家庭收入的50% 。繳存職工收入按以下標準認定：住房公積金繳存基數未達廣州市當時繳存基數上限的，其個人收入以繳存基數為準；繳存基數達上限的，其個人收入以其繳存基數和工資兩者之間的較高值為準，工資以繳存職工在公積金中心登記的數額為準 。
普通住房標準
根據《廣東省建設廳關于確定我省普通住房標準的通知》（粵建房字〔2005〕58號） ， 我省享受優惠政策的普通住房標準應同時滿足以下條件：住宅小區建筑容積率在1.0以上、單套住房套內建筑面積120平方米以下或單套住房建筑面積144平方米以下、實際成交價格低于同級別土地上住房平均交易價格的1.44倍以下 。
家庭購房套數認定標準
1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準 。公積金中心和受托機構通過人民銀行征信系統《個人信用報告》、不動產登記機關出具的《個人名下房地產登記情況查詢證明》、住房公積金貸款記錄及面測、面談等形式的盡責調查認定住房套數 。上述信息如可通過信息共享獲取的，無需申請人提交 。
“認房”：以不動產登記機關出具的《個人名下房地產登記情況查詢證明》為認定標準 。所有的住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍 。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數計算范圍 。
“認貸”：以人行征信系統查到的《個人信用報告》以及住房公積金管理中心貸款記錄為認定標準 。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍 ?！秱€人信用報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明 。如果購房地址與《個人名下房地產登記情況查詢證明》一致，視為1套計算 。
2.購房人不屬于同一個家庭的，住房套數按購房人各自所在家庭名下住房套數多的一方的套數計算 。
貸款期限
住房公積金貸款期限應符合下列要求：
?。ㄒ唬┐釔諳薏壞貿?0年 。二手樓的貸款期限與樓齡之和不得超過50年 。
?。ǘ┙榪釗四炅溆氪釔諳拗筒懷誦菽炅浜?年 ， 且不得超過65歲 。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算 。
?。ㄈ┝餃嘶蛄餃艘隕瞎郝蟯蛔》可昵胱》抗鶇畹模?以貸款期限最長的計算 。
審批時限
自受理貸款申請之日起公積金中心應于7個工作日內完成審批工作（其中中心資格審批3個工作日，中心放款審批3個工作日，放款1個工作日） 。準予貸款的應通知受托機構辦理貸款手續；不準予貸款的，應當說明理由 。
還款方式
目前個人住房公積金貸款的還款方式有：
?。ㄒ唬┑榷畋窘鴰箍罘?。
這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法” 。
?。ǘ┑榷畋鞠⒒箍罘?。
這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法” 。
借款人可以根據自己的實際情況選擇還款方式,變更還款方式時，需注意月還款額不能大于家庭總收入的50% 。
按月還貸業務
按月還貸是指公積金貸款放款后，中心于每月約定還款日自動劃扣借款人住房公積金償還公積金貸款，直至貸款結清為止 。
貸款房屋地址在廣州市且任一借款人在廣州繳存住房公積金的，應使用按月還貸方式償還住房公積金貸款 。（貼息貸款除外） 。
在按月還貸期內，采用不足額劃扣方式（即公積金賬戶余額小于月還款額時，也扣除公積金賬戶余額沖抵當期部分貸款本息，僅對差額部分記逾期和罰息） ， 按照主借款人、第二借款人、第三借款人的先后順序進行劃扣 。
所有借款人賬戶余額之和不足以償還當期貸款本息的 ， 差額部分應在還款日前至少提前3個工作日將差額部分繳入住房公積金賬戶（以繳存金額到賬時間計算），或增加符合公積金提取政策的提取人賬戶進行補充劃扣 。
還貸繳入業務和增加提取人賬戶業務可前往中心歸集業務承辦網點辦理或通過網廳、微信公眾號自主辦理 。
個人住房公積金貸款利率
公積金貸款執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實行一年一定 。貸款根據貸款合同確定的期限，按起息日相應檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內的，遇法定利率調整不分段計息 ， 期限在1年以上的 ， 遇法定利率調整，于次年1月1日按相應檔次法定貸款利率計息 。
辦理機構
繳存人可通過前往住房公積金貸款承辦機構現場辦理個人住房公積金貸款申請 。根據所申請的貸款類型，可前往以下貸款承辦機構辦理：
1、符合以下任一條件的，應向廣州住房置業融資擔保有限公司提出貸款申請：
?。?）所購房屋為位于番禺、花都、增城、從化、南沙的一手房的純公積金貸款 。
?。?）所購房屋為二手房的純公積金貸款/組合貸款 。
2、符合以下任一條件的，可向廣州住房置業融資擔保有限公司或公積金貸款承辦銀行提出貸款申請：
?。?） 所購房屋地址為位于越秀、荔灣、海珠、天河、白云、黃埔的一手房的純公積金貸款/組合貸款 。
?。?） 所購房屋地址為位于番禺、花都、增城、從化、南沙的一手房的組合貸款 。
3、公積貸款承辦銀行有17家（排名不分先后）
工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、廣州農商銀行、廣州銀行、招商銀行、郵儲銀行、廣發銀行、交通銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、興業銀行
4、承辦機構受理網點對外辦理業務時間：
廣州住房置業融資擔保有限公司各受理網點時間：
?。?）天河網點、黃埔網點、海珠網點、白云網點、南沙網點、增城網點、花都網點、番禺網點，周一至周五上午9:00-12:00 ， 下午1:00-5:00（法定節假日除外）
?。?）從化網點周一至周五上午9:00-12:00 ， 下午2:30-5:00（法定節假日除外）
公積金貸款承辦銀行各受理網點：具體以各網點對外公布的營業時間為準 。
5、廣州住房公積金貸款業務辦理地點：http://gjj.gz.gov.cn/ywwd/index.html
