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只要出險(xiǎn)，之前積累的優(yōu)惠就沒有了，所以各位車主面對(duì)兩三百的小損失，個(gè)人覺得可以自掏腰包的，沒必要報(bào)保險(xiǎn) 。
一般情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)有墊付義務(wù)，如果駕車造成受害人受傷需要搶救，無論你有沒有責(zé)任，救人要緊，在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用可以讓保險(xiǎn)公司先墊付。
2、商業(yè)險(xiǎn)：數(shù)據(jù)告訴我們，建議買，用得上也賠的到
以2020年為例, 全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)投保率（商業(yè)險(xiǎn)投保率=商業(yè)險(xiǎn)保單件數(shù)/交強(qiáng)險(xiǎn)保單件數(shù)）為84.9%，也就是說100個(gè)人里面有85個(gè)人買了商業(yè)險(xiǎn) 。
那這85個(gè)人為什么買呢：
從出險(xiǎn)頻率看，一年有超過1/5的概率用得上商業(yè)險(xiǎn)：全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)平均出險(xiǎn)頻度（出險(xiǎn)頻度=立案件數(shù)/滿期車年）為22.1%
從出險(xiǎn)后賠款看，賠款遠(yuǎn)高于保費(fèi)：全國(guó)商業(yè)險(xiǎn)案均已結(jié)賠款（案均已結(jié)賠款=已結(jié)賠款/已結(jié)件數(shù)）為5279元，對(duì)比2020年商業(yè)險(xiǎn)單均保費(fèi)為2759元。

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（1）三者險(xiǎn)：只要上路就必買！
簡(jiǎn)單來說，第三者責(zé)任險(xiǎn)的意思就是你的車子撞人了或者撞壞了別人的東西，就可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)來賠，作用跟交強(qiáng)險(xiǎn)類似，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，超出交強(qiáng)險(xiǎn)的部分用三責(zé)險(xiǎn)來承擔(dān) 。
這其中的第三者，是除了你和保險(xiǎn)公司之外的第三方，可以是一輛車，一個(gè)人，一棵樹，賠付的范圍比較廣泛。
那三者險(xiǎn)買多少保額好呢？
三者險(xiǎn)充足保額=當(dāng)?shù)厮劳鍪鹿守?zé)任賠償費(fèi)用 – 交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償限額（18萬(wàn)）。
其中，當(dāng)?shù)厮劳鍪鹿守?zé)任賠償費(fèi)用=死亡賠償金 + 喪葬費(fèi) + 精神撫慰金+扶養(yǎng)人生活費(fèi)=上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5萬(wàn)精神撫慰金+上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出 × 15 年。
例如上海市2021年人均可支配收入=78027元，消費(fèi)支出48879元。
那么，三者險(xiǎn)充足保額=78027*20+78027*0.5+50000+48879*15-180000=220萬(wàn)元，建議上海車主至少買200萬(wàn)以上的三者險(xiǎn) 。

上面是懂保君統(tǒng)計(jì)的各地最新死亡賠償金，供大家購(gòu)買三者險(xiǎn)時(shí)參考。
（2）車損險(xiǎn)：擔(dān)心車輛受損可以購(gòu)買

顧名思義，車損險(xiǎn)就是賠付自己車輛損失的保險(xiǎn) 。如果你是剛買了新車，可以考慮這個(gè)險(xiǎn)種，畢竟新車刮了擦了，還是有點(diǎn)心痛的。
經(jīng)過2020年的改革之后，盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種不需要單獨(dú)購(gòu)買，統(tǒng)統(tǒng)并入車損險(xiǎn)保障范圍。
生活中絕大部分的事故都可以用車損險(xiǎn)來賠，最常見的交通事故車輛碰撞導(dǎo)致的本車的損失，車損險(xiǎn)也可以買單。
車損險(xiǎn)保的是自己的車，保額一般是自己車的價(jià)值。如果發(fā)生雙方事故，導(dǎo)致自己和對(duì)方的車都受損了，是自己全責(zé)或者部分責(zé)任，那么自己的車輛走車損險(xiǎn)，對(duì)方的車輛走交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)；若是自己無責(zé)任，那么所有費(fèi)用都是對(duì)方保險(xiǎn)公司出。