申購費(fèi)是指投資者在基金存續(xù)期間向基金管理人購買基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi) 。我國《開放式投資基金證券基金試點(diǎn)辦法》規(guī)定，開放式基金可以收取申購費(fèi)，但申購費(fèi)率不得超過申購金額的5% 。申購費(fèi)費(fèi)率在1.5%左右，并隨申購金額的大小有相應(yīng)的減讓 。
基金申購費(fèi)率指投資人購買基金份額需支付的費(fèi)用比率，投資者申購不同基金時(shí)，可能會(huì)因?yàn)樯曩徑痤~的大小而申購費(fèi)率有所不同 。在這里，取費(fèi)率最大值計(jì)算 。
不合理的計(jì)算方法
開放式基金的申購金額里實(shí)際包括了申購費(fèi)用和凈申購金額兩部分 。申購費(fèi)用可以按申購金額或凈申購金額的一定比例計(jì)算 。國內(nèi)的做法一般是按申購的價(jià)款總額(含費(fèi)用)乘以適用的費(fèi)率計(jì)算申購費(fèi)用，并從申購款中扣除 。這樣，如果按照前一種計(jì)算方法進(jìn)行計(jì)算，則可得:
申購費(fèi)用=申購金額×適用的申購費(fèi)率
凈申購金額=申購金額-申購費(fèi)用
申購份數(shù)=凈申購金額/申購當(dāng)日的基金份額凈值
這種計(jì)算方法是美國等海外市場通用的計(jì)算方法 。這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，在采用\”未知價(jià)法\”的情況下，計(jì)算比較簡便;此外，由于一般按申購金額增加采用遞減的費(fèi)率，可以避免出現(xiàn)按凈申購金額計(jì)算會(huì)導(dǎo)致買的少的投資者實(shí)際交款可能高于買的多的投資者的不公平現(xiàn)象 。
采用這種計(jì)算方法會(huì)使按凈申購金額適用的費(fèi)率略高于公布的費(fèi)率 。投資者如想了解按凈申購金額計(jì)算適用的費(fèi)率，只需作一個(gè)小的換算即可:
按凈申購金額適用的費(fèi)率=按申購金額適用的費(fèi)率÷(1-按申購金額適用的費(fèi)率)
例如，按申購金額適用的費(fèi)率為2%，則:
按凈申購金額適用的費(fèi)率=2%÷(1-2%)=2.04% 。
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