“但是轉(zhuǎn)賬手續(xù)費之類的都不是銀行的主要收入，而只是銀行利用壟斷優(yōu)勢額外收取的 。銀行最主要的收入來自于存貸款利息差，而這才是銀行的主業(yè) 。支付寶雖然掌握了存款一端，但對于貸款卻作為不大 ?！薄暗?，支付寶正在不斷嘗試，支付寶的信用體系不是建立起來了嗎，現(xiàn)在個人也可以申請貸款 ?！蔽艺f道 。小乙說：“信用體系對于個人是有用的，但是銀行的主要業(yè)務(wù)是公司貸款，靠信用是不行的，必須要有龐大的人工審核團(tuán)隊，這一風(fēng)險控制才是最重要的 。而支付寶針對的主要是個人和小商家，這固然有政策上的限制，還有更重要的原因，你知道是什么嗎？”“什么？”我依舊附和道 。小乙接著說道：“小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)對銀行是沒有多少誘惑力的，工作量大，貸款量也不高 。在處于壟斷地位時，銀行是不屑做這些業(yè)務(wù)的 。這點倒是支付寶的優(yōu)勢，建立了信用體系簡化了個人貸款的審核流程 。但如果要做公司業(yè)務(wù)，就需要有審批團(tuán)隊處理大量的工作 。而這，也是P2P面臨的問題 ?！薄霸趺凑f 。”“現(xiàn)在大量的P2P擅長吸收儲蓄，其實也都是廣告轟炸，但是卻不具備風(fēng)險控制能力，無論是做項目還是貸給個人 。這些都需要大量的審核工作，而這是大多數(shù)P2P不具備的 ?！毙∫覂叭灰桓睂＜夷??！暗牵Ц秾氁部梢哉心紝I(yè)團(tuán)隊來做企業(yè)業(yè)務(wù)，如果政策允許的話 。將來能夠顛覆銀行呢？”我問道 。小乙好像已經(jīng)有所準(zhǔn)備地點點頭，說：“首先，政策肯定是一大問題，并且即使政策通過，銀行多年的經(jīng)驗沉淀也是非常關(guān)鍵的，這些并非互聯(lián)網(wǎng)公司所長 。另外現(xiàn)在的問題是，銀行正在反擊，銀行有可能提前打贏支付寶 ?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)放棄轉(zhuǎn)賬收費了，這對銀行無關(guān)痛癢，而支付寶卻無法繞過銀行 。另外，支付寶之所以快速發(fā)展是因為技術(shù)優(yōu)勢，其實承擔(dān)的是銀聯(lián)的作用，打通了各個銀行 。你怎么知道銀行不會聯(lián)合起來再造一個網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián)呢？因此，拖得越久，對支付寶越不有利 ?！?font face="微軟雅黑">聽小乙說起來好像很有道理，但是還是與實際有一定差距的 。無處不在的支付寶真的這么脆弱嗎？我問小乙：“支付只是一個方面，但是現(xiàn)在支付寶已經(jīng)積累了龐大的客戶群體，建立了一個生態(tài)系統(tǒng)，這個生態(tài)價值不能低估吧？”“這就是支付寶的危機(jī)，”小乙今天好像爆發(fā)了洪荒之力，猜透了我的心思：“支付寶的價值是工具性的，這種工具很不穩(wěn)定，有被取代的危險 。如果有一種更先進(jìn)的技術(shù)出現(xiàn)，比如刷臉支付，根據(jù)就不需要手機(jī)了，那么也更不需要打開支付寶了，對不對？”我一時不知道說什么好，呆住了 。小乙接著說：“并且支付寶并沒有展現(xiàn)出強大的盈利能力，就盈利而言，太過依賴淘寶 。也就是說，整個生態(tài)系統(tǒng)的根基還是淘寶，而非支付寶 。而微信支付的根基在于微信，支付寶現(xiàn)在依舊面臨微信的沖擊，只是現(xiàn)在微信太差了 。提現(xiàn)收費，并且時間太長 。理財通的體驗也很差，就拿與余額寶相比，余額寶里只有一個合作基金，轉(zhuǎn)入余額寶即可，但是理財通還需要選擇基金，這就落入下乘了 ?！?font face="微軟雅黑">聽到這里，想起我昨天從理財通轉(zhuǎn)出的錢明天才能到賬，不由得點了點頭 。小乙接著說：“但是，這些問題都是可以解決的，一旦解決了呢？支付寶的問題怎么解決呢？所以支付寶才會不斷去做社交 ?！?（猿來了，讓創(chuàng)業(yè)更簡單 。
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