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助貸業(yè)務(wù)成香餑餑,p2p業(yè)務(wù)( 三 )

云知道香餑餑


至于說京東為什么要恢復(fù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，原因主要是京東有這個客戶基礎(chǔ)，P2P網(wǎng)貸的客戶群體和京東白條的客戶群體，幾乎是無縫對接，如果能夠上線一個P2P產(chǎn)品，那么上規(guī)模應(yīng)該是很快的，背靠京東的大平臺，并且有足夠的客戶基群，在這個P2P行業(yè)等待復(fù)蘇的時間段，京東如果振臂一呼，肯定可以迅速的躋身頭部平臺 。不過京東的P2P業(yè)務(wù)發(fā)展的并不順暢，在“和豐網(wǎng)貸”推出之前京東就已經(jīng)準(zhǔn)備重啟P2P業(yè)務(wù)，改頭換面成立了一家新公司京東旭航（廈門）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司，從公司的名字你就可以看到京東的用意，就是為了表明自己重新開始的P2P平臺是純信息中介，是符合監(jiān)管要求的真正的P2P，公司成立之后上線了一款“旭航網(wǎng)貸”，并且在11月《廈門市金融工作辦公室關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案公示的通知》中成為廈門5家擬備案的企業(yè)名單之一，如果順利發(fā)展下去，應(yīng)該就沒有“和豐網(wǎng)貸”什么事了但是事與愿違，在2018年2月《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》中明確的規(guī)定了，在2016年8月24日以后新設(shè)立或者新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予整改驗收及備案登記，打破了京東的計劃，旭航網(wǎng)貸因為注冊時間問題注定完不成備案，所以在之后便下線停止運營 。
但京東沒有放棄P2P業(yè)務(wù)的計劃，在旭航網(wǎng)貸沒戲的同時開啟了第二套方案，重新拾起了在北京的“和豐網(wǎng)貸”，這家公司注冊時間長，而且注冊地在北京，符合監(jiān)管要求，在之前的違規(guī)業(yè)務(wù)消化完畢以后重操舊業(yè)名正言順，并且完成了和廈門銀行的資金存管，有ICP牌照，公司成立時間也滿足，所有的條件都符合，可以說萬事俱備只欠東風(fēng)，等待備案即可 。
所以在籌備差不多的情況下，京東小金投在12月24日重新上線“和豐網(wǎng)貸”，發(fā)行4款短標(biāo)產(chǎn)品，效果顯著，15分鐘被搶購一空 。在如此大費周章后突然下線，原因只有有一個，就是在備案過程中出現(xiàn)了問題，據(jù)分析可能是因為平臺信息披露不完整和經(jīng)營數(shù)據(jù)缺失有關(guān)，現(xiàn)在的P2P行業(yè)監(jiān)管可以說是零容忍，京東小金投也不能逆勢而上，這才會倉促下線P2P業(yè)務(wù) 。
陸金所宣布退出P2P業(yè)務(wù)，固收投資時代即將結(jié)束了嗎？
P2P=固收投資？中國沒有純粹的P2P平臺 。1、P2P是固收投資嗎？這恐怕是很多投資人對P2P的理解，那就是收益是固定的，保本的收益率能達(dá)到15%、12%、10%、8%，有這個收益率當(dāng)然愿意去投資了，平臺在宣傳的時候也是如此去表示的，但是事實上是不可能的，尤其是盤子越大越不可能 。當(dāng)一個盤子足夠大的時候，你的投資收益率會趨近于銀行的收益率，因為你的收益率是取決于整個社會的投資回報率，憑什么你一家企業(yè)能夠獲得超過社會平均的投資回報率？這是很反常的現(xiàn)象 。
2、P2P的本質(zhì)是什么？中國沒有純粹的P2P平臺，P2P是個人對個人的借貸業(yè)務(wù)，平臺只提供撮合交易，至于利率由雙方?jīng)Q定，風(fēng)險由投資人自己判斷，融資方提高必要的資料以供投資人去做判斷 。這個才是純粹的P2P平臺 。3、中國的P2P平臺想做銀行的事，但是沒有銀行的命中國的P2P平臺是想做銀行的事情，但是沒有銀行的命，給投資人固定的收益，這個不就是銀行的商業(yè)模式嗎？但是銀行是合法的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)（同時接受了最嚴(yán)格的資金監(jiān)管） 。
但是P2P一方面要給投資人固定的回報率，一則沒有吸收公眾存款的資質(zhì)，他就無法做一個資金池來維持資金的持續(xù)流動，另一方面，P2P的成本比銀行要高得多了，看看銀行給儲戶的利息才多少個點？看看P2P給投資人的收益是多少個點？如此之高的資金成本，你還有自己的運營管理成本，這個最起碼也需要兩三個點吧，剛開始的時候三五個點都很正常，最后你的項目的回報率要達(dá)到多少？這個回報率，哪怕是A股最牛逼的上市公司都沒法持續(xù)做到 。

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