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大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)( 二 )

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大額可轉(zhuǎn)讓存單的產(chǎn)生：為規(guī)避利率管制 ， 花旗銀行前身first national city bank于上世紀(jì)60年代初開始發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單 ， 使商業(yè)銀行的資金配置策略重心轉(zhuǎn)向“負(fù)債管理” 。起源于20世紀(jì)初 ， 首先由美國(guó)花旗銀行的發(fā)行 。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證 ， 對(duì)居民個(gè)人發(fā)行的 ， 不分段計(jì)息 ， 存單到期后一次還本付息 ， 逾期部分不計(jì)付利息 。采用記名方式發(fā)行 ， 可以轉(zhuǎn)讓 。
在我國(guó) ， 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》的規(guī)定 ， 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行單位限于各類銀行 。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行對(duì)象為城鄉(xiāng)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位 。購(gòu)買大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的資金應(yīng)為個(gè)人資金和企業(yè)、事業(yè)單位的自有資金 。
【大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)】經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn) ， 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 ， 這是存款人在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存入一筆固定數(shù)額的貨幣 ， 按與銀行約定的利率計(jì)算的存款方式 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其面額不得低于500元 ， 以500元的倍數(shù) ， 即1000元、1500元、2000元等發(fā)行 。大額可轉(zhuǎn)讓存單的期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月5個(gè)檔次 。它與整存整取定期儲(chǔ)蓄基本相同 ， 不同的是 ， 大額可轉(zhuǎn)讓存單可以轉(zhuǎn)讓 ， 但不提前支取 ， 也不分段計(jì)息 ， 到期一次還本付息 ， 不計(jì)逾期息 。大額可轉(zhuǎn)讓存單的利率經(jīng)人民銀行省分行批準(zhǔn)可以在同檔次利率基礎(chǔ)上最高上浮不超過5% 。如一年期定期存款利率是7.47% ， 大額可轉(zhuǎn)讓存單一年期最高利率=7.47%+7.47%×5%=7.84% 。
6 ， 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的概念 大額存單全稱為大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 ， 是銀行為吸收資金發(fā)行的 ， 可以在金融市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓的銀行存款憑證 ， 一般為固定利息 。簡(jiǎn)單地理解 ， 大額存單就是可流通的大額協(xié)議存款 。5月11日開始 ， 存款利率上浮區(qū)間上限調(diào)整為1.5倍 。有業(yè)內(nèi)專家指出 ， 利率市場(chǎng)化只差“大額存單+取消存款上限” 。對(duì)銀行來說 ， 在利率市場(chǎng)化“存款搬家”背景下 ， 大額存單成為銀行吸收存款的重要渠道 。大額存單不能提前支取而需在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓 ， 使銀行能夠確保穩(wěn)定的存款 。換句話說 ， 大額存單為商業(yè)銀行提供了一條融資渠道 ， 且有利于鎖定成本 。擴(kuò)展資料大額存單的發(fā)行對(duì)象包括企業(yè)和個(gè)人 ， 企業(yè)1000萬元起存 ， 個(gè)人30萬元起存 。安全性：大額存單對(duì)應(yīng)的是銀行存款 ， 銀行有多安全 ， 大額存單就有多安全 ， 因此在國(guó)際上被視為“事實(shí)上”無風(fēng)險(xiǎn) 。在存款保險(xiǎn)制度下 ， 銀行存款受到存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保護(hù) 。流動(dòng)性：大額存單期限會(huì)有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月、兩年期、三年期、五年期 ， 也意味著客戶可以有更多的選擇 。銀行不鼓勵(lì)持有人提前支取 ， 為到期前支取設(shè)置了較高的“違約性”收費(fèi) ， 這與當(dāng)下普遍實(shí)行的定期存款提前支取要按活期利息計(jì)息是一個(gè)道理 。參考資料來源：百度百科-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單首先 ， 對(duì)企業(yè)來講 ， 由于它由銀行帳號(hào)發(fā)行 ， 信譽(yù)良好 ， 危險(xiǎn)性小 ， 利率高于活期存款 ， 并且可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓融資等 ， 不失為贏利性、安全性、流動(dòng)性三者的最佳配合信用工具 。其次 ， 對(duì)銀行來講 ， 發(fā)行手續(xù)簡(jiǎn)便 ， 要求書面文件資料簡(jiǎn)單 ， 費(fèi)用也低 ， 而且吸收的資金數(shù)額大 ， 期限穩(wěn)定 ， 是一個(gè)很有效的籌資手段 ， 尤其是在轉(zhuǎn)讓過程中 ， 由于大額可轉(zhuǎn)讓存單調(diào)期成本費(fèi)用比債券調(diào)期買賣低 ， 為金融市場(chǎng)籌措資金及民間企業(yè)有效運(yùn)用閑置資金 ， 彌補(bǔ)資金短缺創(chuàng)造有利條件 ， 并且由于cd單可自由買賣 ， 它的利率實(shí)際上反映了資金供求狀況 。二戰(zhàn)后 ， 尤其是七十年代 ， 美國(guó)、日本等國(guó)發(fā)行量大幅度上升 ， 使cd單業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展 。大額可轉(zhuǎn)讓存單已經(jīng)是商業(yè)銀行的主要資金來源之一 。在美國(guó)、日本等國(guó) ， cd單的利率已經(jīng)是對(duì)短期資金市場(chǎng)影響較大的利率 ， 發(fā)揮著越來越大的作用 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單亦稱大額可轉(zhuǎn)讓存款證 ， 是銀行一發(fā)的一種定期存款憑證 ， 憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率 ， 到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利 ， 逾期存款不計(jì)息 ， 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可流通轉(zhuǎn)讓 ， 自由買賣 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證 。大額可轉(zhuǎn)讓存單的產(chǎn)生：為規(guī)避利率管制 ， 花旗銀行前身First National City Bank于上世紀(jì)60年代初開始發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單 ， 使商業(yè)銀行的資金配置策略重心轉(zhuǎn)向“負(fù)債管理” 。起源于20世紀(jì)初 ， 首先由美國(guó)花旗銀行的發(fā)行 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證 ， 對(duì)居民個(gè)人發(fā)行的 ， 不分段計(jì)息 ， 存單到期后一次還本付息 ， 逾期部分不計(jì)付利息 。采用記名方式發(fā)行 ， 可以轉(zhuǎn)讓 。在我國(guó) ， 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》的規(guī)定 ， 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行單位限于各類銀行 。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行對(duì)象為城鄉(xiāng)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位 。購(gòu)買大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的資金應(yīng)為個(gè)人資金和企業(yè)、事業(yè)單位的自有資金 。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn) ， 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 ， 這是存款人在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存入一筆固定數(shù)額的貨幣 ， 按與銀行約定的利率計(jì)算的存款方式 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其面額不得低于500元 ， 以500元的倍數(shù) ， 即1000元、1500元、2000元等發(fā)行 。大額可轉(zhuǎn)讓存單的期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月5個(gè)檔次 。它與整存整取定期儲(chǔ)蓄基本相同 ， 不同的是 ， 大額可轉(zhuǎn)讓存單可以轉(zhuǎn)讓 ， 但不提前支取 ， 也不分段計(jì)息 ， 到期一次還本付息 ， 不計(jì)逾期息 。大額可轉(zhuǎn)讓存單的利率經(jīng)人民銀行省分行批準(zhǔn)可以在同檔次利率基礎(chǔ)上最高上浮不超過5% 。如一年期定期存款利率是7.47% ， 大額可轉(zhuǎn)讓存單一年期最高利率=7.47%+7.47%×5%=7.84% 。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(Negotiable Certificate of Deposit ， CD/Large-denomination Negotiable Certificates of Time Deposit ， 簡(jiǎn)寫為CDs)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單無論單位或個(gè)人購(gòu)買均使用相同式樣的存單 ， 分為記名和不記名兩種 。兩類存單的面額均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八種版面 ， 購(gòu)買此項(xiàng)存單起點(diǎn)個(gè)人是500元 ， 單位是50000元 。存單期限共分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月四種期限 ?？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)的主要參與者是貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行、政府和其他非金融機(jī)構(gòu)投資者 ， 市場(chǎng)收益率高于國(guó)庫券 。

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