不過，對于開業(yè)或者即將開業(yè)的企業(yè)來說，橫亙在眼前最大的難題卻是“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)究竟該如何開展？”
有從業(yè)者坦言，從已經(jīng)開業(yè)的22家消費(fèi)金融公司來看，除了頭部4-5家企業(yè)業(yè)績亮眼，大部分企業(yè)業(yè)務(wù)開展的似乎并不輕松，有的企業(yè)甚至并沒有核心產(chǎn)品，有的開業(yè)兩年至今沒有找準(zhǔn)發(fā)展方向……
近期，新流財經(jīng)盤點了已經(jīng)開業(yè)的22家持牌機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，逐一了解了他們當(dāng)前的產(chǎn)品（如有不全，歡迎留言補(bǔ)充）：
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從表格來看：
1、線上現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)、場景分期業(yè)務(wù)是消費(fèi)金融公司的主旋律 。
去年底現(xiàn)金貸新政下發(fā)，“無經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，不能經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)”，一大波在線上放貸的無牌現(xiàn)金貸遭遇洗牌，持牌消金公司迎來利好 。
“本身線上現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能等技術(shù)的變革下模式就越來越輕，運(yùn)營成本也較少，對于有資金的持牌機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)該是必不可少的業(yè)務(wù) ?！币晃怀峙茩C(jī)構(gòu)人士坦言 。
值得一提的是，開業(yè)8年一直固守線下業(yè)務(wù)的錦程消費(fèi)金融已于今年7月開始探索線上小額貸款業(yè)務(wù)，推出了面向一般用戶、網(wǎng)約車司機(jī)、快遞外賣員、職場新人、醫(yī)護(hù)人員的錦囊貸 。
消費(fèi)金融本質(zhì)還是場景金融，從各家持牌機(jī)構(gòu)的場景分期布局來看，市場規(guī)模足夠大、模式輕、風(fēng)險易量化、風(fēng)險可防控的電商、教育、旅游、家裝等場景是大部分企業(yè)開始拓展場景金融的必選 。
今年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知 ，提出積極發(fā)展消費(fèi)金融，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動作用 。支持發(fā)展消費(fèi)信貸，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費(fèi)的金融需求 。
據(jù)新流財經(jīng)了解，已有不少消金企業(yè)正在逐步探索“文化”、“健康”、“養(yǎng)老”等場景消費(fèi)金融 。
2、線下大額信貸業(yè)務(wù)，僅有中銀、錦程、北銀、湖北、長銀消金還在開展，長銀消金業(yè)務(wù)也只針對陜西地區(qū)用戶 。
前有北銀消費(fèi)金融因“拉人頭”騙貸遭到監(jiān)管層嚴(yán)厲處罰，后有中郵消費(fèi)金融或因“線下代理機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)”暫停線下業(yè)務(wù) 。線下大額信貸業(yè)務(wù)展業(yè)難，風(fēng)險高仍然是行業(yè)共同難題 。
不過，新流財經(jīng)注意到，大部分線下大額信貸業(yè)務(wù)，憑借社保、公積金、房產(chǎn)等資質(zhì)在線下面簽受理時，招聯(lián)消費(fèi)金融卻已經(jīng)將這類型產(chǎn)品搬到了線上，其“公積金貸”、“嘟嘟貸”，直接在線上憑公積金／社保賬號或者驗證車主信息便可以激活額度，隨時借款 。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)的成熟，線下大額信貸或許會在不久的將來退出消費(fèi)金融的舞臺 。
【小額信貸公司，長沙小額貸款公司長沙正規(guī)小額貸款公司】3、招聯(lián)、馬上、海爾消費(fèi)金融已經(jīng)開始對外輸出金融科技能力 。
今年以來，金融科技輸出成了行業(yè)大趨勢 。不過多是頭部互金機(jī)構(gòu)面向銀行和消費(fèi)金融公司輸出風(fēng)控模型、反欺詐能力以及營銷方案等 。如今逐漸有持牌消費(fèi)金融公司走向開放，向傳統(tǒng)企業(yè)甚至銀行輸出智能營銷、風(fēng)險管理等能力，可以看出這些企業(yè)的整體技術(shù)實力較強(qiáng) 。
4、至少8家企業(yè)在與螞蟻金服、京東金融、微粒貸以及其它互金公司開展助貸、聯(lián)合貸款業(yè)務(wù) 。
持牌機(jī)構(gòu)在過渡階段與頭部互金機(jī)構(gòu)合作助貸、聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，一方能獲得可放貸的資產(chǎn)端，另一方面也能快速獲得利潤 。
但有銀行從業(yè)者告訴新流財經(jīng)，對于提供資金的持牌機(jī)構(gòu)來說這類業(yè)務(wù)模式并不是長久之計，“場景、客戶信息都在互金機(jī)構(gòu)手上，持牌機(jī)構(gòu)無法培養(yǎng)自己的核心競爭力，不能發(fā)掘客戶的多維度需求，如果金融市場放松，互金機(jī)構(gòu)資金來源豐富，對這些持牌消金機(jī)構(gòu)來說將是致命的打擊 ?！?/p>
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