樣板間|2022換房日記篇二：艱難買房路，買房全過程真實分享( 四 )

2026-04-04

根據武漢市公積金貸款政策，首套房最高貸款額度為70萬，二套為50萬。因為隊友買第一套的時候他已經用過一次公積金了，雖然房子賣了，貸款也結清了，但是如果這次再用的話，最高額度就是50萬，并且利率也是按二套執行。武漢公積金貸款首套房利率為3.25%，二套房利率為3.575%。
雖然這次購房公積金部分的最高可貸額度是50萬，但是聊勝于無，我們還是選擇了組合貸，因為隊友的公積金的余額基本覆蓋了他之前每個月的還款，所以賬戶剩余額度不足，因此我們這套房的主貸人只能是我。
對了，公積金還貸是可以從夫妻雙方賬戶一起扣除的，比如我的賬戶錢不夠的時候可以從隊友的賬戶劃扣，當時審批完后系統自動做了這項操作，已經默認如果我的賬戶余額不足時，自動從我的隊友賬戶劃扣。如果沒有辦理的話，可以在支付寶里的“武漢公積金管理中心”——“業務辦理”——“公積金還款”——“按月委托劃扣還款”辦理即可。

3、付首付、網簽、簽銀行貸款合同上文有提到我們付首付分了2次，第一次是1月26日，我們找朋友湊了點錢，先交了那50萬，我們的賣房首付款是1月29日到賬的，而后又經歷了過年，所以第二次交剩余首付是在2月10日，按照3成首付算，應補齊63萬剩余首付款即可，但是隊友想多交一點首付款，于是又找他朋友湊了點，最后交了107萬，也就是房子總價377萬，首付款157萬，共計貸款220萬，貸款年限30年，等額本息。
第二次付首付的時候進行了網簽和銀行貸款合同，需準備雙方的收入證明、銀行流水、貸款銀行的銀行卡（主貸人辦理即可）、征信、戶口本、身份證、結婚證等資料，那天最深刻的就是簽了一堆字，按了無數個手印。
4、貸款審批因為我們是組合貸，再加上我們單位公積金是當月繳納上月的，所以耽誤了幾天，客戶經理是在我們單位繳納公積金后2月19日正式測算我們的公積金額度，最后確定公積金貸款49萬，商貸171萬。

提交材料后就進入審批環節了，審批過程中我有接到貸款銀行中心的核查電話，就是問了一些我們購房的基礎情況，并且我司HR部門也有收到調查電話，證實我的在職信息。2月21日商貸審批，商貸審批完后公積金才開始審批，公積金3月1日受理，3月7日完成終審。
5、放款3月7日商貸和公積金分別進入抵押手續辦理中，3月8日我就收到了公積金和商貸放款成功的短信，放款速度還是挺快的。放款完成后，次月也就是4月20日開始還款，第一期的還款額稍微多點，后面就穩定一樣了。
對了這里插播一句，因為我們是置換，買房、賣房時間軸幾乎是同步在走，因為過戶完成后才能恢復首套資格，不然商貸就得按二套利率計算。所以如果也是和我們一樣置換，并且無法估算過戶時間的話，是可以和開發商談延期網簽的，據我們的了解一般是可以談到延期1-4個月的，如此一來就可以無縫對接上了。
說到利率，就很無奈，我們當時批的時候是按照首套5.63%的利率執行的，然后3月25日就出新政策了，武漢房貸利率大幅下調，從3月26日起，首套LPR+60BP=5.2%，二套LPR+80BP=5.4%，分別下調了0.43%和0.48%，就挺世事難料的。

No.5 購房值得討論的幾個點1、等額本金VS等額本息我們知道月供=月供本金+月供利息。而房貸有兩種方式：

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